Международный экономический форум 2012

Малынич Н.А.

Небанковские кредитно-финансовые учреждения в Соединенных Штатах Америки

Небанковские финансовые компании становятся все более значимым компонентом в кредитно-финансовых системах стран.  Это связано с тем, что данные организации, выступающие посредниками при осуществлении различного рода операций между экономическими субъектами, способны принимать быстрые решения, брать на себя большие риски и адаптировать свои услуги под потребности клиентов. В этом, безусловно, заключается их преимущество перед банковскими учреждениями.

Небанковские финансовые организации — это финансовые учреждения, которые предоставляют банковские услуги, но не имеют банковской лицензии.  Главным отличием небанковских финансовых организаций является то, что они не могут привлекать деньги общественности в качестве вкладов. Однако в то же время их деятельность во многом определяется банковским законодательством.  Это происходит, потому что  небанковские организации предлагают практически весь перечень банковских услуг. Но в то же время небанковские кредитно-финансовые учреждения предоставляют услуги, которые банки не могут или не хотят предлагать, и потенциально могут предоставить иные инструменты для сбережений, инвестиций и управления риском.

Подробнее динамику распределения обязательств между типами кредиторов США можно проследить в таблице 1.

Таблица 1 — Распределение обязательств между типами кредиторов (в %)

2001

2002

2003

2004

2006

2007

2008

2009

2010

2011

46,2

45,3

45,4

46,5

44,8

44,3

42,7

41,1

40,8

40,8

41,5

Иностранные банки в США

45,4

44,8

43,8

41,6

42,1

41,5

41,4

39,0

38,0

37,9

38,3

Небанковские организации

8,4

9,9

10,8

12,0

13,1

14,3

15,9

19,9

21,2

21,3

20,2

Итого:

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

Примечание — Источник: собственная разработка на основе [1, 2]

Доля небанковских кредитно-финансовых организаций  с 2001 по 2011 года выросла в 2,4 раза, а именно с 8,4%  до 20,2% .

Для сравнения, приведем данные по банковским учреждениям отдельно по банковским организациям США и иностранным банкам в США за тот же период. Изучив динамику банков США можно сказать, что их доля в распределении обязательств между типами кредиторов снизилась на 10,17% с 46,2 в 2001 году до 41,5% в 2011году. А в ситуации с иностранными банками в США можно заметить снижение доли на 15,64% с 45,4% в 2001 до 38,3% в 2011 году.

Кроме того, значение и важность небанковских кредитно-финансовых организаций для экономики США можно заметить, проанализировав их долю в распределении классифицированных активов, представленной в таблице 2.

Таблица 2 — Распределение классифицированных активов между банками и небанковскими учреждениями  США (в %)

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

Банки США

41,3

38,5

28,7

25,4

22,8

21

26,8

29

30,2

26,7

23

Иностранные банки в США

37,5

34,5

42,7

42,2

29,5

28

24,6

28,1

22,8

20,4

19,4

Небанковские организации

21,2

27

28,6

32,4

47,7

51

48,6

42,9

47

52,9

57,6

Итого:

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

Примечание — Источник: собственная разработка на основе [1, 2]

Перед тем, как анализировать данные стоит дать объяснение, что имеется в виду под классифицированными активами. Классифицированные активы — активы, обычно кредиты, за которые платежи не производятся вовремя. Такие активы классифицированы как нестандартные или сомнительные.

Как видно из таблицы 2, небанковские кредитно-финансовые организации США контролировали в 2011 году 57,6%  классифицированных активов. За десятилетний период их доля увеличилась с 21,2% в 2001 году до 57,6% в 2011 году. Что, безусловно, подтверждает значимость небанковских кредитно-финансовых организаций в распределении рисков. Это имеет огромное значение для экономических субъектов. Что не только позволяет удовлетворить их потребности, но и поддержать их  работоспособность.

Как видим из опыта развития небанковских кредитно-финансовых учреждений в США, их количество и удельный вес постоянно растет. Это связано с тем, что, во-первых, они наиболее полно удовлетворяют потребности экономических субъектов, оказывая специфические услуги, а во-вторых, готовы принимать на себя большие риски. Это все позволяет наиболее эффективно мобилизовать и аккумулировать денежные средства. Что в свою очередь способствует быстрейшему развитию экономики.

Что в свою очередь подтверждает важность развития данных институтов  для экономики Республики Беларусь.

Литература:

1. Official web-site of Federal Reserve Bank of USA [Electronic resourses] / Shared National Credit Program 2011. — Mode of access: http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20100928a.htm Date of access: 01.05.2012.

2. Official web-site of Federal Raserve Bank of USA [Electronic resourses] / Credit Quality Declines in Annual Shared National Credits Review. — Mode of access: http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20110825a.htm Date of access: 30.04.2012/