Новикова Э.В.

Состояние и тенденции развития рынка страховых услуг Украины

В связи с динамичностью развития отечественного страхового рынка необходимо вести постоянный мониторинг его функционирования для выявления закономерностей, проблемных аспектов, изменений показателей по различным видам страхования, оптимального количества страховых компаний, удовлетворяющих требованиям страхователей. Также необходимо изучение связей страхового рынка с другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. 

Рынок страховых услуг на Украине стремительно развивается, несмотря на политическую нестабильность в стране и некоторую неопределенность в экономической ситуации на сегодняшний день. Надо отметить, что развивается он в правильном направлении, однако нашему страховому рынку еще далеко до уровня страхования в наиболее успешных и крупных экономиках мира.

Страховой рынок сегодня – это мощная финансово-кредитная система, которая практически ни в чем не уступает банковской сфере. Поэтому степень развитости страхового рынка является важным фактором устойчивости национальной экономической системы.

К основным показателям, характеризующим состояние  страхового рынка, относят: совокупные объемы премий и выплат, размеры уставных фондов, собственного капитала, страховых резервов, активов страховых компаний,  уровень выплат и доля рисков, которые передаются на перестрахование.

Проведем  анализ динамики указанных показателей на отечественном  страховом рынке. Начиная с 2005 года, отечественный страховой рынок демонстрировал стабильные темпы роста. Ежегодно объемы страховых премий увеличивались в среднем на 47,4%. По данным Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины объем страхового рынка в 2007 году составил 18008,2 млн. грн., или 2,5% от ВВП, а в  2008 году этот показатель увеличился на 6000,4 млн. грн., или 2,7% от ВВП. Приведем, для сравнения, значения данного показателя в развитых странах:  в США - 8,9%; в  Бельгии - 9,6%;  во Франции - 10,3%,  в Великобритании - 15,7% [3].

Одним из самых тревожных факторов для украинского рынка страхования является рост убыточности и динамика резервов. Прирост страховых резервов в 2009 году по сравнению с 2008 годом является отрицательным и составляет -5%, что является следствием снижения объема страховых премий.

По результатам І полугодия 2010 года основные показатели страховой деятельности приобрели тенденцию качественных изменений по поводу падения и стабилизации, и в сравнении с  І полугодием 2009 года динамика показателей свидетельствовала о таких:

• на 24,4% увеличилось количество заключенных договоров;

• на 20,0% уменьшились валовые страховые выплаты/возмещения, а объем чистых страховых выплат– на 15,2%;

• на 2,4%уменьшился объем страховых резервов;

• на 2,8% выросли общие активы, из них активы, определенные законодательством для предоставления средств страховых резервов – на 6,5%;

• общее количество страховых компаний составило 441, в том числе СК "life" (жизнь) – 68 компаний, СК "non-life"– 373 компании.

Вместе с тем, основной проблемой остается недостаточность ликвидных финансовых инструментов для проведения эффективной политики инвестирования средств, в связи с назначением временной администрации в банковских учреждениях, в которых открыты депозиты страховщиков, рост риска невыполнения обязательств перестраховщиками-резидентами.

Больше всего украинские страховщики применяют перестраховочные операции в имущественном страховании и страховании ответственности, что в целом отражает общие тенденции страхового рынка [2].

Основными мерами по развитию страхового рынка в Украине в ближайшее время, очевидно, станет исполнение разработанного антикризисного плана Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг: активизация взаимодействия с Национальным банком Украины, разработка нормативных документов, устанавливающих требования к размещению страховых резервов, доступ страховых компаний к средствам резервов, размещенным на депозитах банков [2].

Основными задачами по развитию страхового дела являются: формирование законодательной базы рынка страховых услуг; развитие обязательного и добровольного видов страхования; создание эффективного механизма государственного регулирования страховой деятельности; политическая стабильность, экономический рост и повышение благосостояния населения; наличие платежеспособного спроса граждан на страховые услуги; формирование страховой культуры населения и понимания экономической целесообразности страхования; долгосрочное и перспективное планирование развития страхового бизнеса; привлечение стратегических инвесторов в сферу страхования.

По результатам проведенного исследования можно сделать вывод, что страховой рынок Украины в настоящее время пребывает на стадии начального развития. Свидетельством этому является то, что страховая отрасль обеспечивает перераспределение всего лишь около 3% ВВП, в то время как в развитых странах уровень этого показателя составляет от 8-15%. Реально же на страховом рынке Украины функционирует 100 страховых компаний «non-life», доля на рынке рискового страхования которых составляет около 91%, и 20 компаний «life», которые охватывают около 94% рынка страхования жизни.

На мой взгляд, оправдается прогноз страховой компании «QBE Украина» в том, что будет усиливаться тенденция специализации страховых компаний по видам страховых услуг. Экономический кризис стал мощным толчком, который ускорил процесс «дозревания» украинского рынка страхования и, как результат, более узкой специализации страховых компаний – в сложившихся условиях он быстрее перейдет на более высокий ступень качества.

Список литературы

1. Залетов А.Н. Страхование в Украине / А.Н. Залетов. – СПб. : Логос, 2002.

2. Проблемы, перспективы, новые направления государственного регулирования страховой деятельности в условиях финансового кризиса: тезисы доклада IX Международного Ялтинского Финансового форума (Ялта, 14 – 18 сентября 2009 г.)

3. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.dfp.gov.com