Новикова Э.В.

Безопасность коммерческих банков Украины

         Проблеме безопасности банковской сферы посвящено много научных трудов как отечественных, так и зарубежных ученых-экономистов. Теоретические и методические проблемные вопросы сущности банковской безопасности и ее места в экономической системе исследуются в трудах таких ученых как Винников А., Букин С., Шурпаков В., Артеменко Д., Сенчагов В.,  Бердинский А., Глазьев С., Гриценко Р., Шиллер Р., Ермошенко М., Шпачук В., Бондарчук Ю., Дынник П., Попович Л., Кузнецов В., Кузенко Т., Алексеева В. и многие другие.

         Целью статьи является исследование системы банковской безопасности Украины и анализ ее современного состояния.

         Поставленная цель исследования обуславливает необходимость решения следующих задач: изучить сущность и составляющие финансовой безопасности коммерческих банков в Украине; выявить угрозы финансовой безопасности банковской системы; оценить банковскую безопасность Украины.

         Экономическая безопасность банковской деятельности – это состояние наиболее эффективного использования ресурсов для предотвращения угроз и обеспечения стабильного функционирования коммерческих банков.

         Главной целью обеспечения экономической безопасности банка является достижение максимальной стабильности функционирования, а также создание основы и перспектив роста вне зависимости от объективных и субъективных угрожающих факторов. В настоящих условиях непредсказуемой финансовой конъюнктуры это особенно актуально.

         Для достижения наиболее высокого уровня экономической безопасности банк должен проводить работу по обеспечению стабильности и эффективности функционирования основных ее составляющих, к которым относятся: финансовая составляющая, информационная составляющая, технико-технологическая составляющая, кадровая составляющая и правовая составляющая [2].

         Безопасность банковской деятельности следует понимать, прежде всего, как: безопасность банка как организации; безопасность банковского персонала; безопасность банковских операций.

         Рассматривая безопасность банка через призму организации, важно акцентировать внимание как на ее внешней так и внутренней среде. Во внешней среде следует рассматривать действия со стороны клиентов, партнеров, конкурентов, государственных учреждений и граждан, а также криминальной среды. Во внутренней же - действия персонала банка в лице специалистов и менеджеров отделов банка, неформальных групп, а также администрации банка и его владельцев. Часто фоном для этого является некомпетентность отдельных менеджеров и специалистов банка, их преднамеренные действия и желания отдельных работников лично обогатиться за счет возможностей банка.

         Безопасность банковских операций составляет не меньший интерес,
поскольку затрагивает сущность банковского бизнеса и непосредственно связана с безопасностью банка и его персонала. Здесь особый интерес представляют не столько мотивы поведения персонала при выполнении своих должностных обязанностей, сколько технология профессиональных нарушений и использования действующего порядка и правил, недостатков и нарушений в банке в личных интересах банковского персонала или его владельцев, а также в интересах конкурирующих банков и организаций, криминала и чиновничества.

         Много неприятностей для финансовой безопасности несет утечка внутренней банковской информации за пределы банков. В Украине отсутствует закон о банковской тайне. Исходя из этого, отечественные банки предоставляют информацию о своей деятельности в десятки разных инстанций, что снижает уровень их финансовой безопасности. Одновременно банки не получают от государственных структур надлежащей информации о больших хищениях денежных средств, выявлении фальшивых денежных знаков, недобросовестных клиентах, что явно не повышает степени финансовой безопасности [3].

         Экономическая безопасность банка - это состояние, при котором обеспечивается его экономическое развитие и стабильность деятельности, гарантированная защита его финансовых и материальных ресурсов, способность адекватно реагировать на изменения внутренней и внешней ситуации.

         Изменения внутренней и внешней ситуации деятельности банков, которые формируются под влиянием ряда факторов, обусловливают появление угроз банкам которые, как правило, носят экономический характер.

         К основным внешним угрозам финансовой безопасности коммерческих банков следует отнести неблагоприятные макроэкономические условия: общеэкономическая ситуация в стране; неустойчивость нормативно-правовой базы и правительственные кризисы; высокий уровень инфляции; неустойчивость налоговой, кредитной и страховой политики; недостаточность инвестиционных средств, колебания курса доллара; неблагоприятная криминогенная ситуация, рост криминальных и финансовых преступлений в кредитно-финансовой сфере; изменчивость обязательных нормативов Центробанка; недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг, негативное влияние конкурентов на банковскую деятельность; неблагоприятные условия кредитования реального сектора экономики и низкий уровень инвестиционной активности.

         В качестве внутренних угроз банкам можно назвать следующие: неквалифицированное управление, ошибки в стратегическом планировании банковской деятельности, анализе собственного капитала и прибыли, определении источников капитального роста при принятии тактических решений; недостаточность ликвидных активов как результат несоблюдения экономических норматив Центробанка; отсутствие достаточной квалификации сотрудников банка, недостаточный кадровый потенциал для решения первоочередных задач обеспечения безопасности банковской деятельности; невозврат кредитных ресурсов в банк и недополучение прибыли вследствие высокорискованной кредитной политики; слабая маркетинговая обработка рынка банковских услуг и недостаточная диверсификация банковских операций, отсутствие действенной банковской рекламы, а так же наличие каналов утечки банковской информации и ошибки в организации хранения финансовых и материальных ценностей банка [4].

         На сегодняшний день Украина пока не укладывается почти ни в одно из пороговых значений развития банковской системы. Система, в которой банковский капитал не превышает 10% от ВВП, не может быть финансовой базой для национальной экономики. Среди важных индикаторов финансовой безопасности банковской системы - часть иностранного капитала в ее совокупном капитале. Максимальным безопасным показателем этого индикатора считается 25%, в Украине же он в конце 2010 года составил 35%, что в 1,5 раза превышает норму. Другой важный индикатор - объем кредитования банками реального сектора экономики - должен составлять не менее 35% к ВВП. Фактическое значение данного индикатора в Украине в 2010 г. составило 18% к ВВП.

         Таким образом, можно сказать, что экономическая безопасность является комплексной категорией в системе обеспечения безопасности банка, надежность и эффективность функционирования которой будут оцениваться по критериям недопущения или своевременного выявления угроз финансам банка, его информации и материальным ценностям. Главным же критерием оценки системы безопасности банка будет стабильность экономического развития банка согласно его планам и заданиям. Следует отметить еще и тот факт, что важным условием для эффективного функционирования комплексной системы обеспечения экономической безопасности банка является активное участие в мероприятиях защиты банка всего банковского коллектива. Именно организация тесного взаимодействия между подразделением безопасности и другими подразделениями банка является важной предпосылкой для эффективного противодействия как внутренним так и внешним угрозам. Исходя из всего изложенного, можно отметить, что формирование системы обеспечения экономической безопасности банка, прежде всего с точки зрения ее комплексного характера, должно наиболее эффективно обеспечить защиту основных его ресурсов и создать благоприятные условия для стабильного и перспективного развития.

Литература:

1. Мельник С.І. Формування системи економічної безпеки банку // Вісник економіки транспорту та промисловості. - 2010. - №29

2. Шпачук В. Найпоширеніші проблеми в банківській діяльності та першочергові

заходи щодо їх вирішення // Вісник Національного банку України. – 2002. – № 10. 3. Букин  С.  Безопасность  банка  //  Банковские  технологии.  –  2003.  –  №  9. 

4. Барановський О.І.  Фінансова безпека в Україні (методологія оцінки та механізми забезпечення):Монографія. – К.: Київ. нац. торг.- екон. ун-т, 2004.