Ваниева Э.А., Аблаева С.Р.

Состояние банковской системы Украины на современном этапе

Цель работызаключается в анализе основных показателей деятельности банков Украины за 2011 год (объемов и структуры доходов, расходов, прибыли), в определении проблем развития банковского сектора Украины и разработке мер по преодолению данных проблем.

На начало 2011 года в стране функционировало 176 банков (зарегистрировано 194), из которых 55 – с иностранным капиталом. Тем не менее, в 2007 году данный показатель составил 193 зарегистрированных банка; в 2009 году – 198 банков; в 2010 году – 194 банка. Причиной сокращения количества банков стал финансовый кризис 2008 года, последствия которого отразились на деятельности всей экономической системы нашего государства.

Так, на протяжении нескольких лет банковский сектор экономики Украины был одним из самых прибыльных и развивался наиболее динамично по сравнению с другими  отраслями. Однако, начиная с 2009 года, банковская система Украины работает с убытком [1].

Структура доходов и расходов банков Украины по состоянию на 01.01.2012 представлена в табл. 1 [2].

Таблица 1

Структура доходов и расходов банков Украины по состоянию на 01.01.2012

Из таблицы 1 видно, что чистый убыток банковской системы составил 7,7 млрд. грн., что на 5,3 млрд. грн. меньше показателя за 2010 год.

Банковский сектор работает убыточно третий год подряд из-за ухудшения качества кредитного портфеля и падения объемов кредитования в условиях финансово-экономического кризиса 2008—2009 годов. В 2009 году были сформированы рекордные за 15 лет убытки — 38,4 млрд. грн.

Финансовый кризис привел к сокращению ресурсной базы банков и, соответственно, ее удорожанию; сокращению спроса на кредитные операции банков; сокращению инвестиционной деятельности банков. До кризиса банки осуществляли активное кредитование. При этом объем выданных кредитов украинскими банками превышал аккумулированные средства на депозитах в 2,24 раза. Активы банков были представлены долгосрочными кредитами, а пассивы краткосрочными обязательствами. Это привело к не ликвидности банков и неспособности выплачивать вклады в кризисных условиях.

С началом финансового кризиса значительно увеличился отток денег из банков в связи с извлечением вкладчиками своих депозитов. В ответ на это банки начали предлагать вкладчикам более выгодные условия по краткосрочным депозитам на 1-3 месяца, поднимая процентные ставки. Через некоторое время количество вкладчиков, желающих заключить краткосрочные депозитные договора увеличилось.

Наряду с повышением процентных ставок по депозитам, переживая трудности с оттоком средств, с одной стороны, и трудности с привлечением дешевых займов от иностранных и международных финансовых учреждений – с другой, банки стали массово поднимать процентные ставки по уже выданным ими кредитам, мотивируя такое поведение подорожанием кредитных ресурсов для них самих [3].

В конечном итоге такая политика банковского сектора привела к тому, что прирост кредитования значительно снизился. В 2010 году прирост кредитования составил всего 1%, в то время, когда в докризисные времена кредитование ежегодно увеличивалось на 50 — 70 процентов. Прослеживается еще одна негативная тенденция. При этом надо понимать, что физических лиц банки практически не кредитуют сегодня, за исключением небольших потребительских кредитов.

Тем не менее, по итогам монетарного отчета НБУ можно говорить о некоторой положительной тенденции. В целом на протяжении прошлого года динамика кредитных вложений характеризовалась стабильным ростом. Как результат, общий объем кредитных вложений банков в экономику увеличился на 9,6 % по сравнению с ростом на 0,9 % в 2010 году. Улучшение ожиданий и наращивание банками ресурсов для кредитования экономики Украины позитивно отобразилось на ее развитии. За 2011 год индекс промышленной продукции повысился на 7,3 %, объем сельскохозяйственного производства – на 17,5 %. Произошло улучшение прибыльности предприятий – их финансовый результат за январь-ноябрь 2011 года вырос по сравнению с соответствующим периодом 2010 года в 2,2 раза.

Объем банковских депозитов на протяжении 2011 года повысился на 18,2 % [4].

Таким образом, данные свидетельствуют о том, что банковская система медленно, но уверенно оживает. К позитивным результатам можно отнести прирост и повышение качества активов, пополнение уставного капитала, возобновление доверия вкладчиков к банкам, рост объемов депозитных и кредитных вложений субъектов хозяйствования. Однако наряду с положительными моментами развития банковской системы все еще существуют некоторые проблемы. Среди них – устойчивое недоверие к национальной валюте, падение объемов розничного кредитования и повышение расходов по обеспечению банковской деятельности [3].

Сегодня Украине нужны эффективные и стабильные банки, которые будут способны всячески оказывать содействие экономическому росту путем увеличения объемов кредитования реального сектора и предоставления широкого спектра банковских услуг. Поэтому одной из основных задач власти и НБУ является выработка новой стратегии функционирования национальной банковской системы, направленной на достижение и поддержку ценовой стабильности, поддержание стабильности банковской системы и удержания устойчивых темпов экономического роста.

Литература:

1. Банковская система Украины в начале 2011 года: ключевые тенденции развития // Электронный ресурс: [http://rurik.com.ua/]

2. Доходи та витрати банків України за 2011 рік // Электронний ресурс: [http://www.bank.gov.ua/]

3. Банковское реформаторство-2012: от А до Я // Электронный ресурс [http://www.prostobankir.com.ua/]

4. Монетарний огляд за 2011 рік // Електронний ресурс: [http://bank.gov.ua/]