Ваниева Э.А., Осипа Е.С.

Современное состояние кредитных вкладов коммерческих банков Украины

Целью работы является анализ современного состояния банковского кредитования, рассмотрение динамики и структуры  кредитных вкладов коммерческих банков.

Одной из острых проблем является повышение эффективности банковского сектора страны, так как в настоящее время банковские учреждения несколько замедлили свою деятельность на рынке кредитования.

Современные кредитно-банковские  системы  имеют   сложную, многозвенную структуру. Банковская система Украины является двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков, в том числе Внешнеэкономического банка Украины, Сберегательного банка Украины, республиканских и других коммерческих банков разных видов и форм собственности.

Общий объем выданных кредитов за 2010г. увеличился на 9,5млрд. грн., или на 1,3%. Кредиты, предоставленные сектору нефинансовых корпораций, составили наибольший удельный вес в структуре кредитования резидентов и обеспечили основной прирост в 2010г. на 38,7млрд. грн. Такая динамика была обусловлена позитивными тенденциями расширения ресурсной базы банков. Кредитные вклады коммерческих банков в сектор домашнего хозяйства сократились на 31,7млрд. грн., в результате нестабильного финансового состояния заемщиков. Удельный вес кредитов в национальной валюте увеличился с 49,2% до 54%. В структуре кредитных вкладов коммерческих банков по срокам погашения кредита наблюдаются незначительные изменения: лидирующее место занимают долгосрочные кредиты с удельным весом 68,1% в 2009г. и 66,9% в 2010г, таким образом  увеличивается спрос субъектов хозяйствования на кредиты от 1года до 5лет и на кредиты свыше 5 лет (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели развития кредитной деятельности Украины

В разрезе регионов больше всего кредитов по состоянию на 01.01.2011г. выдано банками Киевской области и г. Киева (50,0%), Днепропетровской (13,4%), Донецкой (6,4%), Одесской (5,5%) областей [1].

В целом кредитование является важной составляющей экономики и финансового сектора Украины. В период до мирового экономического кризиса, в частности  2005-2007 гг. банковское кредитование в Украине переживало настоящий бум развития: за этот период рынок вырос более чем в 5 раз. Выросла и значимость кредитов населения, потребительского кредита, товарного кредита и других, которые играли важную роль как для банковского сектора, так и для экономики страны в целом. Соотношение розничных кредитов и ВВП выросло почти в 4 раза [2].

Следует отметить, что ухудшение реальной платежеспособности физических лиц вследствие инфляционных процессов, девальвации национальной валюты вызвало рост объемов проблемной задолженности как по займам этих клиентов, так и по займам субъектов хозяйствования, чья деятельность направлена ​​на обслуживание физических лиц, прежде всего, производства пищевых продуктов, текстильного производства, предоставления коммунальных услуг и т.п. Это был один из тяжелейших периодов становления и развития банковской системы Украины.

По состоянию на 01.01.2011г., лишь 10-15% всех банков Украины интенсивно кредитуют народное хозяйство, основными из которых являются: ПриватБанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Ощадбанк и другие [3].

Для эффективного функционирования банковской системы Украины коммерческим банкам следует улучшить методику оценки кредитоспособности заемщиков, на государственном уровне следует продолжать работу, направленную на привлечение в Украину средств международных фондов, усовершенствовать регулятивную базу.

Литература

1.  Матеріали Національного банку України [Електронний ресурс]. - режим доступу: http://www.bank.gov.ua

2. Шемшученко, Г.Ю. Банківський кредит у системі кредитних відносин / Г.Ю. Шемшученко // Держава і право: Збірник наукових праць. Юридичні і політичні науки. - Випуск 10. - К:. НАН України, 2008. - C. 316-325.

3. Фінансові показники діяльності банків України. Офіційний сайт Асоціації українських банків. [Електронний ресурс]. - режим доступу:  //www.aub.com.ua