Кемельбаев А.А.

Роль и значение фонда финансовой поддержки сельского хозяйства

С апреля 2007 года Фонд входит в структуру АО «Национальный Холдинг «КазАгро» и является составной частью многоуровневого доступа к финансовым услугам в аграрном секторе. С целью повышения финансовой грамотности сельских жителей начиная с 2005 года Фонд совместно со своим партнером АО «КазАгроМаркетинг» оказывает обучение сельских жителей. Обучение проводится в интерактивной форме по всей республике по тематикам «Основы микрокредитования», «Основы предпринимательства», «Бизнес-планирование» [1].

Для достижения поставленной цели необходимо решить задачу привлечения кредитов коммерческих банков и займов сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов сельскохозяйственными организациями и крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, включая индивидуальных предпринимателей, и организациями, осуществляющими первичную и последующую переработку сельскохозяйственной продукции, для пополнения оборотных средств, обновления основных фондов, развития первичной переработки мяса и молока.

Структура залогового имущества, принятого Фондом под обеспечение микрокредитов, имеет следующий вид: домашний скот – 55%, недвижимость – 37%, движимое имущество – 4%, гарантии и поручительства – 4%.

По расчетам Фонда потребность сельского населения Республики Казахстан в микрокредитных ресурсах составляет более 90 млрд. тенге (около 5 млн.), по оценкам ПРООН минимальный спрос в микрокредитовании находится на уровне 2 млн. или чуть более 100 млрд. тенге.

Таким образом, выделенные государством Фонду ресурсы на микрокредитование сельского населения составляют лишь 3% от расчетной потребности в ресурсах для микрокредитования сельского населения и распределяются среди категорий населения, которые не могут позволить себе займы под 30-40% годовых. Несмотря на то, что на селе проживает почти половина населения Казахстана, и порядка 2/3 бедного населения страны, в сельской местности функционирует меньше 10% всех действующих МКО.

В 2011 году Фондом реализовывались 6 программ кредитования

1) «Сельский микрокредит»;

2) «Микрокредитование»;

4) «Егінжай»;

5) «Табиги орта»;

6) «Лизинг комплексов минитеплиц».

         1) Сельский микрокредит – займ физическим и юридическим лицам, проживающим в сельской местности, на развитие животноводства, растениеводства, и другие виды бизнеса на селе  до 400 тыс. тенге  сроком до 24 месяцев, ставка вознаграждения – 9,5 % годовых. Залог – ликвидное движимое, недвижимое имущество.

2)  «Микрокредитование»  - предназначена для кредитования  микрокредитных организаций,  осуществляющих деятельность в сельской местности. Займ предоставляется по ставке  не более 7,5 % годовых сроком до 4 лет. Срок освоения кредитных средств составляет  не более 6 месяцев.  В залог предоставляется  ликвидное движимое, недвижимое имущество. Фонд осуществляет кредитование МКО на тендерной основе.

3) «Егінжай» - займ сельскохозяйственным товаропроизводителям  для проведения весенне-полевых работ до 3 млн. тенге сроком до 24 месяцев, ставка вознаграждения – 12,0 % годовых, при этом имеется возможность погашения основного долга в конце срока займа.Залогом также выступает  ликвидное движимое, недвижимое имущество. Заемщики по результатам использования средств займа должны подтверждать целевое использование займа.

Данный займ требовал соучастия заявителя – от 20% от стоимости предмета лизинга в виде денежных средств либо от 30% от стоимости предмета лизинга в виде дополнительного залога, также дополнительным условием было обязательное страхование предмета лизинга за счет лизингополучателя. Основной целью программы было «оживление предпринимательской деятельности в депрессивных районах, прилегающих к Семипалатинскому ядерному полигону» посредством микролизинга  [2].

Этот проект ПРООН был трансформирован в программу «Лизинг комплексов минитеплиц».      По состоянию на 1 января 2012 года по данной программе было передано  в лизинг 3 комплекса общим количеством 250 минитеплиц: в Южно – Казахстанской области - 100 минитеплиц полезной площадью в 5 га, в Жамбылской области - 100 минитеплицы на 5,2 га, в Алматинской области – 50 минитеплиц на 2,5 га. На эти проекты выделено 773,2 млн тенге собственных средств Фонда под 9,5% годовых сроком на 6 лет.

5) «Сыбага» - займ, предоставляемый юридическим лицам, крестьянским хозяйствам, индивидуальным предпринимателым на приобретение маточного поголовья крупного рогатого скота и быков-производителей для воспроизводства молодняка мясной породы. Сумма займа составляет  от 1,0 млн. тенге до 18,0 млн. тенге. Займ предоставляется  сроком  до 7 лет по ставке вознаграждения 6% годовых. Имеется льготный период по погашению основного долга до 2-х лет; по погашению вознаграждения до 1-го года. В качестве залога выступает ликвидное движимое, недвижимое имущество, крупный рогатый скот.

6) Программа «Табиғи орта» разработана по линии фонда  ПРООН, целью которой является поддержка проектов по развитию экологического туризма, внедрению альтернативных источников энергии, ведению лесного, рыбного, охотничьего хозяйства. В программу подпадают все села, прилегающие к 25 особо охраняемым территориям. Сумма микрокредитов увеличена в 3 раза и составляет 3100 месячных расчетных показателей (МРП).

Показатель МРП на 2012 год утвержден в размере 1618 тенге.  Особый интерес к этой программе кредитования проявляют жители Алматинской, Южно-Казахстанской, Восточно-Казахстанской областей.

Если рассмотреть структуру кредитного портфеля Фонда по данным рисунка 1, можно увидеть, что почти  1/3  займов приходится на программу «Сыбага» - 32,7 %, программа «Микрокредитование»  на втором месте (29,7 %) и на третьем месте - «Сельский микрокредит» (13,4 %).

Рисунок 1 – Удельный вес программ кредитования АО «Фонд финансовой

 поддержки сельского хозяйства», %

Примечание – составлено автором на основе данных Фонда

В последние годы растут объемы кредитования, только по программе «Сельский микрокредит» в 2011 году Фондом выдано порядка 3,7 тысяч микрокредитов. Общая сумма выданных займов составила 2 млрд. 714 млн. тенге. Благодаря этим средствам 4,9 тысяч человек смогли занять себя работой, приобрести 28,2 тысячи голов скота, засеять 5,8 тысяч га земельных угодий.

Динамику кредитного портфеля Фонда можно проследить по данным следующего рисунка (Рисунок 2).

Рисунок 2 – Динамика кредитного портфеля Фонда, млн. тенге

Примечание: составлено автором на основе данных Фонда

Как видно из рисунка, объем кредитования Фонда с 2005 года вырос в 17 раз и составил по состоянию на 1 октября 2011 года 15669,3  млн. тенге  против 917,5 млн. тенге в 2005 году.  Особенностью 2011 года также стало увеличение максимальной суммы микрокредитов, которая  составила 1 млн. тенге вместо прежних 400 тысяч тенге. В 2012 году на  программы «Сельский микрокредит», «Сыбаға» предполагается выделить  по 3 млрд. тенге на каждую [3].

Анализ показывает динамику положительных тенденций в микрокредитовании сельского населения и востребованности данного сектора кредитования для повышения уровня доходов сельского населения и развития предпринимательства на селе. При этом остается устойчивым спрос на дополнительное фондирование МКО.

В создании МКО также есть затруднения, связанные с:

- недостаточностью платежеспособных потенциальных соучредителей для формирования уставного капитала МКО;

- отсутствием у потенциальных соучредителей ликвидного залога;

- недостатком квалифицированных кадров для развития сети МКО на селе.

По мере решения упомянутых проблем и развития сети МКО предполагается рынок микрокредитования в сельской местности полностью передать МКО. В перспективе всем учредителям будет предоставлена возможность выкупа своей доли в уставном капитале вновь создаваемых МКО.  Кроме того, Фонд изучает возможность увеличения размеров и сроков займов, привлечения внешних и внутренних инвестиций для микрокредитования сельского населения, планирует внедрение новых форм и продуктов как предоставление в лизинг минитехнологий, предназначенных для обработки и переработки сельскохозяйственной продукции (микролизинг).

Также в  2011 году между АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и Исламским Банком Развития были подписаны Договора о предоставлении займа и технической помощи. Согласно подписанному Договору займа ИБР предоставляет на срок до 10 лет (включая 3 года льготного периода по погашению основного долга) кредит в сумме около 10 млн. долларов США Фонду для реализации Программы микрофинансирования сельского населения Казахстана. Комиссионные вознаграждения по кредиту составят не более 2% годовых. В соответствии с соглашением, финансируемые проекты должны соответствовать принципам Шариата, поэтому на микрокредитование за счет средств займа не могут рассчитывать проекты туристической индустрии, азартных игр и проекты по развитию алкогольной и табачной продукции. Также  начал свою работу Центр поддержки микрокредитных организаций, созданный Фондом совместно с Микрофинансовым центром (Польша). Деятельность нового Центра направлена на институциональное укрепление МКО посредством проведения тренингов, диагностики и оказания консультационных услуг для них [3].

Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства в настоящее время  вырос в эффективный институт развития и уже перерос свою изначальную идею – микропомощи сельчанам. Различные по содержанию программы, которые сегодня реализует Фонд, позволили вырастить небольшой слой мелкого и среднего бизнеса на селе. Дальнейшая деятельность Фонда может быть направлена не только на увеличение количества потенциальных предпринимателей, но и на их качественный рост. Таким образом, планируется сформировать ядро микрокредитной сети на селе, вокруг которого в дальнейшем будет развиваться финансово устойчивая система сельского микрокредитования, которая в будущем должна дополнить банковскую систему республики. 

Литература:

1. http://www.fad.kz/node/7 - официальный сайт АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»

2. Флинк О. Не в деньгах счастье, а в их мониторинге// Эксперт-Казахстан от 06 января 2012 года

3. Сакенова М. Малые займы - эффективный инструмент государственной поддержки села// Агрожаршы от 04 января 2012 года