Влияние иностранных финансово-кредитных учреждений на национальную банковскую систему

Проникновение иностранных банков в национальную банковскую систему может преследовать несколько целей: сопровождение "своих" клиентов в странах, в которых они ведут бизнес; стремление расширить собственный бизнес за счет более прибыльных рынков, где конкуренция слабее, а уровень налогов ниже; желание банков быть представленными в признанных мировых финансовых центрах; предоставление финансовой и технической помощи национальным банко- вcким системам развивающихся стран и стран с переходной экономикой.

Выделенные цели выхода за пределы собственной национальной банковской системы определяют варианты стратегий поведения банков, а именно механиз- мы и способы их влияния на рынках.

В одном случае банки, как правило, специально ограничивают собственную деятельность работой с дочерними компаниями и представительствами своих старых клиентов, а также их контрагентами, тем самым обеспечивая для них инвестиционную и инфраструктурную поддержку на зарубежных рынках. Кроме того, такая стратегия позволяет минимизировать риски, связанные с работой с местной клиентурой. В другом они используют выход на иностранные рынки для реализации собственных целей, связанных с расширением бизнеса и повышением его рентабельности. Между развитыми и развивающимися банковскими рынками существует огромный разрыв в показателях капитализации и объема банковских активов. Вследствие этого на развивающихся рынках даже средний по мировым меркам банк выглядит солиднее по сравнению с самыми крупными местными финансовыми учреждениями.

Реформирование экономики восточноевропейских стран предоставило западно- европейским и американским банкам возможность проводить активную политику по расширению своего присутствия в этих странах.

Присутствие иностранных банков не обязательно сопровождается их активной инвестиционной деятельностью. Большинство центральных банков развитых стран, осуществляя интеллектуальные инвестиции, проводят в развивающихся странах и странах с переходной экономикой работу по предоставлению технической помощи, передаче опыта и т. д., в том числе в рамках многосторонних проектов МВФ и ЕС.

В этом контексте следует отметить, что цели, которые ставят перед собой банки, работающие в других странах, определяют не только стратегию их поведения там, но и способы их влияния на национальную банковскую систему, то есть на реципиентов. Если на стабильных рынках они, как правило, лишь дополняют деятельность национальных банковских учреждений, то на развивающихся иностранные банки из передовых стран играют лидирующую роль и существенно трансформируют национальную банковскую систему.

Заканчивая рассмотрение проблемы влияния иностранных финансово-кредитных учреждений на национальную банковскую систему, сгруппируем составляющие механизма по направлениям его воздействия.

Механизм положительного влияния включает: дополнительные инвестиции в национальную банковскую систему и национальную экономику; внедрение новых банковских технологий; усиление конкуренции в системе; повышение стандартов обслуживания клиентов и инновационно- инвестиционной деятельности местных банков; независимое внешнее наблюдение за процессами, происходящими в национальной банковской системе; внедрение международных стандартов бухгалтерского учета и отчетности.

Механизм отрицательного влияния включает: вытеснение высокотехнологичными и надежными зарубежными банками местных из наиболее привлекательных сегментов рынка; привнесение в национальную банковскую систему принципов внешнего управления, противоречащих местным традициям и идеологии управления, что приводит к их нарушению (при наличии большой доли иностранных банков); возникновение проблем в банковском надзоре.

Таким образом, проведенный анализ показал, что интеграция иностранных банков в национальную банковскую систему может сдерживаться многими внутренними факторами. Поэтому для получения положительных результатов власти необходимо в первую очередь создать благоприятный инвестиционный климат, прежде всего в законодательной и судебной сферах, гарантировать прогнозируемость государственного регулирования деятельности иностранных банков, а также сформировать другие условия, которые будут максимально способствовать инвестиционному процессу.