Состояние банковской системы России в современных условиях

Базой для становления и развития банковской системы является многообразие экономических субъектов, состояние экономики, жизненный уровень населения и правовая основа функционирования банков.

На протяжении последних десяти лет (исключая кризисные годы), уровень ВВП российской экономики рос, но это не сказалось на ресурсном потенциале банковской системы, поскольку отток капитала из страны сохранялся на практически постоянном уровне.

Отсутствие роста производства в реальном секторе ведет к двум основным проблемам: с одной стороны, не создаются новые производства, которые нуждаются в банковских кредитах, с другой стороны, низкие зарплаты и безработица ограничивает кредитные ресурсы со стороны населения страны.

Об этом свидетельствуют такие данные: кредитные ресурсы населения на 1 января 2011 г. составили 5, 4 трлн. рублей, нефинансовый сектор нуждается в заемных средствах на сумму 4,7 трлн. рублей, внешние заимствования других стран у нашей банковской системы оцениваются в 0,6 трлн. рублей.

Собственные ресурсы банков оцениваются в 4,6 трлн. рублей, таким образом, на расширение кредитования может быть направлено не более 4 трлн. рублей. Следовательно, в стране нет внутренних ресурсов для кредитования. Исходя из этого, банки не готовы давать производству долгосрочные кредиты в связи с высокими рисками, большими объемами и неопределенностью во времени.

Меры Центрального банка России по увеличению капитала уже существующих банков, по стимулированию процесса объединения и слияния банков для их укрупнения мало способствуют в преодолении тех трудностей, которые имеются у банковской системы.

В то же время, начало 2011 г. продемонстрировало положительные тенденции в банковской сфере. В 2010 г. банковская прибыль составила 19 млрд. долларов, в 2011 г. прибыль также находится на достаточно высоком уровне. Однако, если сравнить данные по прибыли с докризисным периодом, то можно увидеть следующее:

Показатели

2008 г.

2009 г.

2010 г.

Число кредитных организаций

1136

1058

Объем прибыли, млн. руб.

507975

409186

205110

Уд. вес кредитных организаций, имевших убыток,%

1,0

5,1

11,3

Из таблицы видно, что количество кредитных организаций неуклонно сокращается как за счет отзыва лицензий, так и за счет объединений и слияний. На начало 2011 г. число кредитных организаций сократилось до 1012. Объем прибыли за годы кризиса сокращался и пока не достиг предкризисного уровня. Удельный вес кредитных организаций, имеющих убыток в их общем числе, возрос с 1% до 11, 3%. Прибыль в первом квартале 2011 г. оказалась в два раза выше, чем в первом квартале 2010 г.

Все это свидетельствует о том, что банковская система России имеет как структурные, так и системные проблемы. Имеется большой разрыв между банками, которые имеют доступ к государственным ресурсам и всеми остальными. Так называемые госбанки (банки с участием государства), обладают избыточной ликвидностью, что снижает конкуренцию на банковском рынке. Заимствования за счет населения имеют свои ограничения и характеризуются значительной волатильностью, возобновление роста потребительских кредитов может эту базу уменьшить. В связи с отсутствием роста хозяйствующих субъектов и игнорирования банками малого и среднего бизнеса, круг заемщиков остается достаточно узким. Таким образом, банковская система остается заложником мало продуманной государственной политики в области банковского сектора.

Литература http://www.gks.ru http://statistika.ru http://www.gazeta.ru Материалы Всероссийской банковской конференции (март 2011 г.)