Миркин С.В.

Специфика деятельности банка развития

Банк развития - специальный государственный или полугосударственный, реже частный, финансово-кредитный институт, способствующий вложению инвестиций в экономику, осуществляющий долгосрочное кредитование крупных проектов промышленности, сельского хозяйства, строительства и других отраслей. В отличие от коммерческих банков БР не принимают депозитов от вкладчиков и предприятий, не осуществляют расчетных и платежных операций, не предоставляют краткосрочных ссуд[1].

Банки развития, как международные, так и национальные, различаются по организационно-правовым формам, способам образования финансовых ресурсов, целям и методам кредитования, а также по величине своего капитала. По форме собственности преобладают государственные (или с преимущественным участием государственного капитала) кредитные институты развития. Они различаются и по целевым ориентирам своей деятельности. Например, в конце 40-х начале 50-х годов национальные банки развития способствовали послевоенному восстановлению экономики страны на основе предоставления льготных долгосрочных кредитов. В последующие годы данные банки развития реализовывали новые задачи и использовали новые инструменты кредитования и источники образования ресурсов. В 90е годы был создан Европейский банк реконструкции и развития, который нацелен на поддержание рыночных преобразований в странах Центральной и Восточной Европы, в том числе и на Украине.

В настоящее время банки развития в основном можно разделить на три вида:

Первый вид - полностью коммерческие банки развития, типичным примером которых могут служить Сингапурский банк развития, Государственный банк развития Шри-Ланки и Индийский банк промышленного развития.

Второй вид - государственные «политические» банки развития. Капитал банка полностью принадлежит государству, и банк в основном осуществляет традиционные «политические» операции. Деятельность банков такого рода жестко регулируется государством. Каналы финансирования, кредитная политика, вплоть до механизма возврата - почти все полностью регулируется правительством, и банки являются всего лишь каналом государственных расходов, большая часть кредитов предоставляется для государственной поддержки предприятий.

Третий вид - банк развития, почти не отличающийся от общепринятых типов коммерческих банков. В банках развития такого вида государству принадлежит только часть акционерных прав, развивается коммерческая деятельность банка и создается дочерняя компания с привлечением средств широких слоев населения. Одновременно с осуществлением «политических» операций банк участвует в коммерческих операциях. Такого рода банки развития кроме государственных источников финансирования, предоставления необходимой «политической» денежно-кредитной поддержки также широко используют коммерческие источники средств, улучшая внутреннюю структуру управления, предоставляя коммерческие банковские услуги, участвуя в рыночной конкуренции, активно получая прибыль. Например, Французский банк развития, используя частный коммерческий капитал, выступая одновременно в качестве долгосрочного инвестора, широко развивает коммерческие услуги, осваивает сферы венчурных инвестиций, управления активами, страхования. Корейский промышленный банк, с одной стороны, представляет правительство страны, осуществляет операции специального кредитования - международного правительственного кредитования, с другой стороны - предоставляет кредитные гарантии и средства национальным кредитным организациям и в особенности средним и малым кредитным учреждениям, поддерживая коммерческие банки в условиях кризиса, принимая участие в реформе по приватизации предприятий, банков, оказывая консультационные услуги[2].

В обобщенном виде можно сформулировать следующие общие задачи банка развития: поддержка целевых групп и целевых секторов экономики; ограничение кредитных рисков; содействие инновационным процессам.

Для поддержки, к примеру, такой целевой группы экономики, как малые и средние предприятия. Становление широкого производительного и конкурентоспособного сектора средних и малых предприятий является важным фактором для перехода к рыночным отношениям, т.к, средние и малые предприятия легче всего приспосабливаются к структурным изменениям благодаря большей рыночной ориентации и близости к клиентам, высокой гибкости и низкой бюрократизации. Наряду с оказанием поддержки средним и малым предприятиям в задачи банка развития могут входить реструктурирование, модернизация и приватизация промышленности, развитие инфраструктуры, поддержка строительства жилья. При этом приоритеты определяются с учетом целевых ориентиров экономической политики.

Нужно учитывать, что Банки развития по сравнению с коммерческими банками и другими финансовыми организациями имеют ряд отличий.

Во-первых; банки развития - это, как правило, не депозитные банки, они не прибегают к привлечению денежных средств предприятий и широких слоев населения, имеют специальные источники финансирования. Капитал банков, а также его пополнение в процессе их деятельности в основном осуществляется правительством, т. е. финансирование носит «политический» характер и ведется на безвозмездной основе. Источником финансовых средств этих банков являются главным образом бюджетные ассигнования. Это основное их отличие от коммерческих банков и других финансовых организаций. Источником средств для такого рода банков также частично могут быть правительственные кредиты, выпущенные под правительственные гарантии внутренние и внешние займы, предоставленные правительству кредиты от других финансовых организаций, а также кредиты международных финансовых организаций.

Во-вторых; в большинстве случаев эти банки имеют уставный капитал, полностью предоставленный правительством, но есть также банки, в которых правительственный капитал присутствует лишь частично.

В-третьих; банки развития в своей деятельности в основном исходят из общегосударственных интересов и задач социально-экономической политики, получение прибыли не является целью их деятельности. Однако они реализуют и коммерческие принципы, несут ответственность за прибыли и убытки, стремясь к безубыточности и получению небольшой прибыли (при возникновении убытков их покрытие обычно осуществляется за счет государственного финансирования). Средства банков развития не могут использоваться как фонд финансирования. Предоставление гарантий - одна из важнейших операций этих банков. Это означает, что банк гарантирует другим финансовым структурам возврат кредита, предоставленного в соответствии с экономическим курсом правительства. Такого рода гарантийные операции перераспределяют кредитный риск других финансовых структур, а также стимулирует их к расширению объемов кредитования.

В-четвертых; банки развития имеют свои сферы обслуживания и не составляют конкуренции коммерческим банкам. В первую очередь это - сельское хозяйство, жилищное строительство, внешняя торговля. Поэтому основной упор при кредитовании этими банками делается на ведущие плановые объекты социально-экономического развития, например, на объекты по развитию базовых отраслей, которые приносят незначительную прибыль, имеют длительный срок окупаемости и высокий риск. Главная цель производственной деятельности этих банков - реализация правительственной социально-экономической политики.

В-пятых; банки развития, как правило, не создают структурных подразделений, их операции обычно в качестве доверенного агента выполняют коммерческие банки.

Выше перечисленных аспектах, и заключается специфика Банка развития.

Литература Герчикова И. Н. Международные экономические организации: регулирование мирохозяйственных связей и предпринимательской деятельности. – М.: «Консалтбанкир», 2000 г. –291 с. Савинский С.П. Самохин Д.А. Банк развития Китая//Деньги и кредит. - 2007.- №5 - С. 63-68.