Бирюкова О.В.

Интернет-банкинг в Украине

В настоящее время недостаточная эффективность финансово-банковской сферы выступает одним из главных препятствий на пути интеграции Украины в мировую экономику. В связи этим Интернет-банкинг, как наиболее прогрессивное направление развития банковского дела, представляет особый интерес [1].

Управление банковскими счетами через Интернет, т.е. Интернет-банкинг, является наиболее динамичным и представительным направлением финансовых Интернет решений, в силу наиболее широкого спектра финансовых услуг, представленных в системах Интернет-банкинга [3].

Сегодня с помощью Интернет-банкинга можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет, оплачивать счета мобильной связи, проводить внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам, и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени [1].

Использование Интернет-банкинга дает ряд преимуществ: простота и удобство в использовании; экономия времени клиента; 24-часовой контроль счетов; получение широкого спектра банковских услуг независимо от местонахождения клиента; возможность работы в одной системе со счетами в разных банках; автоматический контроль корректности заполнения полей платежного документа снижает вероятность ошибок в заполнении платежного документа.

Вместе с тем существуют и продолжают возникать определённые проблемы в системе Интернет-банкинга.

Прежде всего, это связано с недоверием клиентов к сети Интернет, они считают, что текущие вопросы удобнее решать, общаясь с менеджером банка. Во-вторых, у многих клиентов банка нет необходимости управлять своими счета через Интернет. Хотя многие услуги удобные и интересные, но они не понятны для простых граждан. Проблемой также является несоответствие банковской технологической базы международным стандартам и недостаточно надежная система безопасности банка.

Полноценными системами Интернет-банкинга располагают лишь несколько украинских банков, такие как РайфайзенБанк «Аваль», ПриватБанк, ПУМБ, Укрэксимбанк, все остальные предоставляют узкий спектр услуг.

ПриватБанк в настоящий момент лидирует на отечественном рынке Интернет-банкинга: спектр предлагаемых через Интернет услуг в нем – самый широкий, и ПриватБанк – пока единственный банк в Украине, который развивает собственную систему Интернет-банкинга – Приват24.

Пользователям Приват24 доступны практически все основные банковские операции. Среди услуг, предоставляемых Приват-24: просмотр выписки и остатков на счете, пополнение счета, доступна также возможность открытия в ПриватБанке как карточного, так и текущего счета. Пользователи системы могут оплачивать коммунальные услуги, открывать счета и депозиты в национальной и иностранной валюте, выполнять валютообменные операции, конвертировать валюты при перечислении средств с использованием пластиковых карт; заказывать пластиковые карты с последующим получением ее в заранее выбранном отделении банка [2, 3].

Однако самой главной проблемой в среде Интернет-банкинга является мошенничество. Именно исходя из этого фактора многие банки не внедряют в своих онлайн-системах возможность совершения платежей. Хотя, надо сказать, что в последнее время уровень защиты банковских сетей существенно вырос.

Попытки мошенничества случаются из-за неосторожности самих клиентов, когда информация, связанная с доступом к счетам, становится известной мошеннику. То есть когда злоумышленник от самого клиента может узнать пароли, логины и коды доступа. Это происходит в том случае, если эта информация хранится в общедоступных местах или когда к персональному компьютеру клиента имеют доступ посторонние лица. Излишняя доверчивость клиентов также бывает причиной мошенничества.

Интернет-банкинг является одним из ярких примеров применения новых технологий, позволяющих перевести банковское обслуживание на новый качественный уровень. Это направление банковского дела имеет большой потенциал для дальнейшего развития и широкие перспективы. Однако существуют определённые проблемы связанные с развитием Интернет-банкинга, главной из которых является угроза со стороны интернет-мошенников. В связи с этим следует принимать меры по развитию средств защиты Интернет-банкинга, например ввести систему цифровых подписей, которая позволит идентифицировать личность на расстоянии.

Несмотря на проблемы связанные с развитием Интернет-банкинг с каждым днем приобретает все большую популярность среди украинского населения. И именно поэтому те банки, которые смогут предоставить наиболее широкий спектр качественных и доступных услуг, займут ведущие места на банковском рынке Украины.

Литература Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с. Интернет Банк Приват24 [http://www.privatbank.com.ua/html/5_8r.html] Интернет-банкинг – светлое будущее или ненужное возможное? [http://e-commerce.com.ua/2009/09/интернет-банкинг-светлое-будущее-или/]