Поддубная К.С., к.э.н., доцент Попова И.В. Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган – Барановского, Украина

Проблемные кредиты в Украине

Развитие экономики в Украине находится на стадии кризиса, который начался в 2008 году. Это существенно коснулось банковского сектора и операций по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам.

Выбор темы обусловлен необходимостью предотвращения числа проблемных кредитов в Украине.

В период мирового финансово-экономического кризиса отечественные компании столкнулись с падением спроса на свою продукцию на внутреннем и внешних рынках. Так, учитывая данные НБУ по внешней торговле, экспорт украинских товаров в 2009 году оценочно сократился на 50%. Розничный товарооборот Украины, что отображает состояние потребительского рынка, в прошлом году уменьшился на 21% (согласно данным Госкомстата).

Падение продаж привело к сокращению операционной прибыли отечественных компаний, что сильно ограничило возможности предприятий обслуживать задолженность по банковским кредитам, а для части из них это стало невозможным. В то же время в период кризиса для украинских компаний был недоступен механизм перекредитования, так как отечественные банки практически не выдавали кредиты, а финансирование со стороны иностранных финучреждений также закрыто для наших предприятий.

В данной ситуации предприятия объявляют себя банкротом, самоликвидируются и тем самым отказываются от выплаты кредитов.

Уровень проблемных кредитов в Украине растет. В связи с этим, на финансовом рынке Украины уже появились "коллекторские" фирмы, которые занимаются работой с недобросовестными клиентами. Главной причиной возникновения проблемных кредитов, является необъективная оценка заемщиками своих финансовых возможностей. Такие ситуации могут происходить, в случае если люди теряют работу или появляются какие-либо другие обстоятельства, связанные с платежеспособностью граждан.

Что касается ситуации по проблемным кредитам на современном этапе развития, то доля проблемных кредитов в 2009 году выросла на 51,9 млрд. грн. (или в 3,9 раза) - с 18,0 до 69,9 млрд. грн., а удельный вес проблемной задолженности достиг 9,4%.

Доля просроченной задолженности по кредитам в Украине в октябре 2010 года выросла на 0,35 процентного пункта — до 11,95% от общей суммы выданных кредитов, по данным Национального банка Украины (НБУ).

.

В сообщении НБУ также указывается, что совокупный зарегистрированный уставный капитал банков страны в октябре вырос на 0,4% (с начала года на 17,9%) — до 140,46 млрд грн.

Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков по итогам октября сократилась на 0,2 процентного пункта — до 39,3% (на начало года — 35,8%).

При этом общее количество действующих в стране банков с иностранным капиталом в октябре сохранилось на уровне 53 кредитно-финансовых учреждений. Количество банков со 100%-ным иностранным капиталом также не изменилось — в стране работают 20 таких финучреждений.

На 1 ноября в Украине действовало 176 банков из 195 зарегистрированных: 18 банков находились в стадии ликвидации.

Для того чтобы предотвратить сложившуюся ситуацию, нужно увеличить уровень прав защиты кредиторов со стороны государства, которая, в частности, должна предусматривать совершенствование действующего законодательства, повышение качества работы правоохранительных органов, судебной системы, системы выполнения судебных решений, активизацию борьбы с коррупцией и т.д., надеяться на существенное увеличение масштабов поддержки экономики банками, а значит на преодоление кризисных явлений в экономике, не приходится. Идти на подобные риски банковские учреждения вряд ли будут или будут делать это менее активно, закладывая при этом в кредитах повышеные риски, что, среди прочего, не будет способстовать понимажению и так высоких ставкок, которые установились на рынке.

С целью предупреждения несанкционированного распоряжения залоговым имуществом и обеспечения недвусмысленной трактовки законодательства в отношении залогового имущества на стадии банкротства запретить изъятие записей в Государственных реестрах обременений.

Для обеспечения публичности и во избежания возможных злоупотреблений, установить, что залоговое имущество продается исключительно на открытых торгах.

На стадии упрощенной процедуры ликвидации в случае установления наличия имущества, в т.ч. обеспеченного залога кредитора, запретить обязательность замены ликвидатора и предоставить право суду, кредитору залогового имущества право обращения в суд и обязательность перехода на общую судебную процедуру[2, с.56-59].

Таким образом, количество проблемных кредитов в Украине набирает обороты. Но чтобы снизить данную тенденцию, нужно провести четкую политику в сфере права и экономике, создать стратегию предотвращения проблемных кредитов.

Список литературы: Возняк Н.П. Журнал «Вестник НБУ», статья «Проблемные кредиты», №6, стр. 25-27. - 2010г. Дмитриенко М.Г., Потлатюк В.С. «Банківська система», стр.56-59. – 2009г.