Григоренко О.В. ПАО УКБ «Камбио»

Механизм менеджмента несбалансированной ликвидности банка, основанный на модификации банковского продукта

В настоящее время одним из основных каналов воздействия на состояние банковского сектора Украины являются особенности экономических отношений, сложившихся под влиянием последствий мирового финансово-экономического кризиса.

Несмотря на предпринятые антикризисные меры по оздоровлению финансовой системы украинский банковский сектор все еще не вышел на докризисный уровень развития.

Существенное возрастание рисков, связанных с банковской деятельностью, колебание процентных ставок, обострение конкурентной борьбы между банковскими организациями, – все это выдвигает в ряд первоочередных задач проблему анализа банковской ликвидности с целью обеспечения безотлагательного удовлетворения спроса на денежные средства, который может быть значительным в отдельные моменты времени.

Так как дефицит ликвидных средств банка приводит к возникновению риска потери платежеспособности [2], необходимой является разработка механизма менеджмента несбалансированной ликвидности банка.

Следует отметить, что в банковской практике основными методами поддержания ликвидности является использование собственных резервов банка, что делает необходимым их постоянную аккумуляцию, и межбанковские заимствования.

При этом значительные резервы приводят к недополучению банковской прибыли, а в некоторых случаях и возрастанию расходов банка, а межбанковские кредиты являются достаточно дорогими ликвидными средствами [4]. Поэтому в основе механизма менеджмента несбалансированной ликвидности банка должен лежать инновационный подход.

Банк как полноценный участник финансового рынка в соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности должен меняться сам, становясь инициатором инновационных процессов.

Внедрение банковских инноваций является катализатором в систематическом процессе развития сферы финансовых услуг и финансового рынка.

При этом инициатива каких-либо инновационных преобразований должна исходит от клиентов банковской организации, которые идентифицируют свои потребности и, обращаясь в банк, дают повод к совершенствованию определенных технологий обслуживания или модернизации банковских продуктов.

Инновационная составляющая менеджмента банковской деятельности также ведет к возрастанию роли коммуникационной политики, в частности постоянному совершенствованию взаимодействия банков с непосредственными потребителями их продукции [1].

Банк, осуществляя в рамках его общей стратегии развития инновационную деятельность, получает возможность точнее позиционироваться на рынке, определять формы продвижения и реализации своих разработок и продуктов на финансовом рынке.

С целью минимизации затрат банковская инновация должна носить стратегический характер и быть модифицирующей, то есть призванной вносить необходимые изменения и дополнения в давно существующие банковские продукты с целью обеспечения конкурентных преимуществ банка.

Несмотря на то, что радикальные нововведения имеют наибольшую ценность, поскольку обладают самым значительным эффектом, внося нечто принципиально новое в механизм функционирования банковской организации, именно модифицирующие инновации позволяют осуществлять корректировку и адаптацию уже произошедших и внедренных базовых преобразований в соответствии с текущей рыночной ситуацией и меняющимися текущими целями и задачами банка.

Поэтому модернизация имеющихся банковских продуктов и услуг становится главным содержанием маркетинговой политики банков и способствует упрочению имиджа продуктов, предлагаемых банком на финансовом рынке.

Ожидаемый позитивный качественный фактор внедрения банковской инновации в рамках реализации механизм менеджмента несбалансированной ликвидности банка состоит в притоке денежных средств со стороны потенциальных клиентов, что позволит не допустить в плановых периодах провала платежеспособности банка и, в случае необходимости, возмещать средства, необходимые для поддержания ликвидности.

Литература Бушуєва І.В. Основні напрямки вдосконалення банківської системи менеджменту комерційного банку / І.В. Бушуєва // Финансовая консультація. – 2001. – № 15. – С. 78-85 Голубев И.А. Гэп-анализ структурной ликвидности: теория и практика / И.А. Голубев // Финансы и кредит. – 2002. – № 18. – С. 2-7 Козьменко С.М. Стратегічний менеджмент банку / С.М. Козьменко, Ф.І. Шпич, І.В. Волошко. – Суми: «Університетська книга», 2003. – 734 с. Котыхов М.П. Построение ликвидной позиции коммерческого банка / М.П. Котыхов, И.В. Шевченко // Финансы и кредит. – 2002. – № 23. – С. 22-29