Иващенко А.Н. Полоцкий государственный университет, Республика Беларусь

Система рисков, влияющих на цену договора сельскохозяйственного страхования

Основным источником доходов страховых компаний являются страховые взносы. Объем полученных страховых взносов является наиболее общим показателем деятельности страховых организаций. В нем находят свое отражение величина, структура и качество страхового портфеля, объем и ассортимент оказания страховых услуг, величина страхового фонда, спрос на страховую услугу, привлекательность страховой компании.

Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Ее нижняя граница равна сумме выплат страхового возмещения по договорам и издержек страховой компании. При таком уровне цены страховщик не получит никакой прибыли. Верхняя граница цены страховой услуги определяется: размерами спроса на нее, величиной банковского процента по вкладам.

На уровень цены страховой услуги оказывают воздействие внутренние и внешние риски (таблица 1).

Таблица 1– Система рисков, влияющих на цену договора страхования

Внутренние риски

Внешние риски

финансовое состояние страховой компании, цели организации и маркетинга, управленческие расходы организации, тарифная политика, андеррайтерская политика, фаза жизненного цикла страхового продукта, доходы от инвестиционной деятельности, опыт убыточности прохождения договоров страхования, форма собственности организации, участие иностранного капитала в уставном фонде страховщика, порядок и условия заключения договора страхования, выполнение комплекса предупредительных мероприятий, индивидуальные характеристики объекта страхования и др.

состояние внешней среды страхового рынка; оценка соотношения между ценой и ценностью страхового продукта, осуществляемая потребителем; конкуренция; мода; вкусы и ожидания потребителей страховых услуг; экономическая ситуация в стране; инфляционные ожидания; государственное регулирование; деятельность страховых посредников; коэффициент эластичности, отражающий изменение поведения потребителей при изменении цены страховой услугу и др.