Бекбергенова Ж.Т. Каспийский Государственный Университет Технологии и Инжиниринга им.Ш.Есенова

Предоставление финансовых услуг населению и субъектам малого и среднего бизнеса в Мангистауской области

АО «Фонд развития малого предпринимательства» начало свою деятельность с 18 августа 1997 г. За прошедшие 10 лет при постоянной поддержке государства создана сеть филиалов во всех регионах страны, и на настоящий момент фонд превратился в полноценный национальный институт развития малого предпринимательства республики. Единственным акционером фонда является АО «Фонд устойчивого развития «Казына», владельцем стопроцентного пакета акций — Правительство Республики Казахстан.

С 2005 года фонд занимается развитием третьего уровня кредитной системы Республики Казахстан — микрофинансового сектора. Для этого развиваются действующие и создаются новые микрокредитные организации с участием фонда преимущественно в регионах с неразвитым финансовым рынком. Большое внимание фонд уделяет консультационной поддержке предпринимателей. С 2006 года можно получить консультации и оформить заявки на финансирование проекта не только в областных центрах и офисах региональных филиалов, но и в малых городах и районных центрах. Представители фонда объясняют условия финансирования и помогают собрать документы для оформления проектов.

Выполнение задач, поставленных перед фондом, направлено на увеличение количества субъектов малого предпринимательства, рост численности занятых в малом бизнесе, увеличение доли вклада малого предпринимательства в ВВП Казахстана, развитие приоритетных направлений экономики и производство конкурентоспособной продукции.

Региональный филиал «Фонд развития малого предпринимательства» Мангистауской области образован в мае 2004 года. С начала деятельности РФ АО «ФРМП» по состоянию на 2007 год филиалом профинансировано 66 проектов на сумму 383 089 090 тенге. Из общего объема выданных кредитов более 68% направлено на увеличение стоимости основных средств и 32% — на пополнение оборотных средств. При реализации проектов было создано 1040 новых рабочих мест.

Наибольший удельный вес по объему выданных кредитов имеет сфера услуг — 46%, промышленность — 22%, транспорт — 32% ( Рисунок-1).

Рис. 1. Объем выданных кредитов по сферам деятельности Мангистауской области

Из числа программ фонда по финансовой поддержке малого предпринимательства на сегодня наиболее востребованы прямое кредитование и финансовый лизинг.

Финансирование на условиях прямого кредитования: срок кредитования по инвестиционным проектам — до 5 лет; срок кредитования на оборотные средства — до 2 лет; максимальная сумма кредита — 131 000 000 тенге; ставка вознаграждения — 10% годовых; льготный период погашения основного долга — до 12 месяцев.

Финансовый лизинг. Это вид финансирования для приобретения оборудования, техники, производственных помещений и других основных средств. Фонд приобретает в собственность указанные заемщиком основные средства и предоставляет их в лизинг на срок не более трех лет. По окончании срока лизинга право собственности переходит к субъекту малого предпринимательства. Фонд предоставляет также услуги возвратного лизинга. Залогом при лизинге выступают приобретаемые основные средства.

В арсенале фонда также программа кредитования субъектов малого предпринимательства (в том числе женского предпринимательства) из средств бюджета РК и займы Азиатского Банка Развития для сельскохозяйственного сектора. Обязательства субъектов малого предпринимательства перед банками второго уровня гарантируются фондом.

В рамках развития системы гарантирования: финансирование проектов СМП, испытывающих недостаток финансовых ресурсов и залогового обеспечения, для модернизации и расширения основных фондов действующего бизнеса, что должно повысить конкурентоспособность выпускаемых товаров и услуг; финансирование стартового бизнеса СМП.

Программой «Финансирование микрокредитных организаций» (МКО) обеспечивается доступ экономически активного населения к финансовым ресурсам в регионах с неразвитым финансовым рынком. Субъект малого предпринимательства с помощью фонда может начать свой бизнес с приобретения готового предприятия. Для этого в фонд подается заявка на приобретение уставного капитала действующего предприятия. Кредит выдается на 3-5 лет в сумме до 120 000 МРП. Базовая ставка вознаграждения — 10% годовых, льготный период погашения основного долга — до 1 года. Если проект связан с приобретением оборудования для налаживания и расширения производства, со сферой услуг, возможно софинансирование фондом и банком второго уровня. При этом за счет использования рыночных ставок банка и льготных ставок фонда достигается снижение уровня средневзвешенной ставки для предпринимателя. Например: 14% — ставка банка второго уровня, 10% — ставка фонда, тогда средняя ставка для заемщика равна 12%. Активно финансируются фондом оборотные средства действующего бизнеса, условие — проект, направленный на развитие сферы услуг.

Фонд активно участвует в развитии инфраструктуры поддержки малого предпринимательства в республике. При всех региональных филиалах фонда созданы центры поддержки малого предпринимательства, которые оказывают учебно-методическую, информационно-аналитическую и консультационную поддержку СМП по всему спектру предоставляемых финансовых услуг, а также по различным вопросам предпринимательской деятельности. В сентябре 2005 года фондом образован Республиканский учебный центр предпринимательской практики, основная цель которого — разработка и внедрение программ обучения предпринимательству и совершенствования бизнеса, содействие развитию инфраструктуры предпринимательства, методическое и информационное обеспечение сети ЦПП фонда, подготовка для них кадров, тренеров. Проводятся исследования уровня развития предпринимательства в регионах страны, изучаются, адаптируются и рекомендуются к внедрению новые формы и методы поддержки и развития предпринимательства.

Ключевой проблемой малого и среднего бизнеса была и остается проблема финансов. Без кредитов не обойтись. В общем уже благоприятная ситуация в области кредитования имеет все же «болевые точки» для заемщиков — это и высокая процентная ставка, и малые сроки, на которые выдается кредит, а главное — отсутствие ликвидного залогового имущества. Именно в этих направлениях, существенно снижая напряженность на рынке кредитных услуг, работает АО «Фонд развития малого предпринимательства».

Литература Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года N 573-И О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года N 276 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня Правила краткосрочного кредитования экономики РК. Утверждено постановлением «Нацбанка» РК 11 февраля 1994 г. Постановление «Национального Банка» Республики Казахстан №213 от 3 июня 2002 года «О пруденциальных нормативах для банков второго уровня» - Алматы, 2003. Назарбаев Н.А. Выступление на 4-м съезде финансистов Казахстана //Мир финансов, 2005, 31, с.2. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / под ред. Жукова Е.Ф. - Москва : Банки и биржи, 1997.