Даулетханова Жанар Даулетханкызы

Состояние развития денежного обращения в Республике Казахстан

Денежное обращение в Республике Казахстан включает в себя движение наличных и безналичных денег в процессе обращения товаров, оказания услуг. Регулирова­ние денежного обращения осуще­ствляется на основе таких показателей, как денежный мультиплика­тор, денежная масса, агрегаты денежной массы, деньги центрального банка,  мультипликатор кредита, спрос и предложение денег. Основные показатели денежного обращения в Республике Казахстан приведены ниже в таблице 1.

Показатели

2005 г.

2006 г.

2007 г.

2008 г.

Денежная база

663,0

1464,3

1471,3

В том числе:

Наличные деньги вне Нацбанка

458,5

687,2

859,8

986,8

Денежная масса – М3

2065,0

3677,5

4613,7

6266,4

В том числе:

Наличные деньги в обращении - М0

411,8

600,8

739,7

857,8

Безналичные расчеты

1653,2

3076,7

3874,0

5408,6

Остаток средств в кассах БВУ

46,7

86,4

120,1

129

Денежный мультипликатор, в разах

3,1

2,4

3,1

4,2

ВВП

7591,0

10214,0

12850,0

15907,0

Скорость обращения денежной массы, число оборотов

3,6

2,7

2,7

2,5

Уровень монетизации

20,0

36,0

36,0

40.0

Национальный Банк Республике Казахстан реагируя на изменение ситуации, сместил акценты в пользу обеспечения стабильности финансовой системы путем предоставления ликвидности банкам. В таблице 2 приведены основные показатели денежного обращения за исследуемый период.         Таблица 2 - Динамика инструментов регулирования денежного обращения в период с 2005 по 2008гг, (в %)

На основании данных таблицы 2 можно сделать вывод, что поведение основных инструментов регулирования денежного обращения является адекватным отображением происходящих в финансовой системе процессов.

За первое  полугодие 2008 года сумма наличных денег в обращении увеличилась на 3,7%, при этом среднемесячное увеличение составляло 0,4%. Общая сумма наличных денег в обращении на 1 июля 2008 года составила 767,6 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 27,9 млрд. тенге. Удельный вес наличных денег в обращении в общем  объеме денежной массы за отчетный период снизился с 16% на начало года до 14,8% первого полугодия отчетного периода (рисунок 1).

Рисунок 1 – Динамика изменения доли М0 в М3  за 2000-2008 гг. (в %)

Общий объем поступлений наличных денег в кассы банков за отчетный период составил 4652 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 4,2% (189,5 млрд. тенге), а объем выдач наличных денег составил 4788,3 млрд.тенге,  увеличившись на 1,2% (54,6 млрд.тенге).Задача снижения наличного оборота и увеличения доли безналичных платежей и переводов денег является весьма актуальной проблемой, особенно в сфере розничного товарооборота. Данные о структуре налично-денежного оборота представлены в таблице 3.

Для изучения рынка спроса на наличные деньги в обращении необходимо рассмотреть измения приходной и расходной части кассовых оборотов банков второго уровня.

Таблица 3 – Кассовые обороты банков второго уровня

Данные из таблицы 3, снижение оборотов произошло по всем статьям кассового оборота, где в статьях выдач наличных денег увеличились выдачи на подкрепление банкоматов. Коэффициент возврата наличных денег в кассы банков составил 97,2% против 94,3% за прошлый период.

Сравнивая кассовые обороты банков за аналогичный период прошлого года, можно уведить резкий спад по всем статьям поступлений в кассы БВУ, что свидетельствует о сильном влиянии потресяний на мировых финансовых рынках, которое привело прекращению притока капитала, где сказалось на наличном денежном обращении в Республике Казахстан.

Национальный Банк Казахстана уделяет внимание проведению соответствующей политики, направленной на создание благоприятных условий для дальнейшего развития сферы безналичных платежей. В частности, Национальный Банк Казахстана принимаются меры совместно с правительством в целях создания условий для карт в розничной торговле. Одним из инструментом является банковская платежная карта является самым эффективным средством в сфере безналичных платежей. Развитие безналичных расчетов сокращает потребность в наличных деньгах, уменьшает издержки обращения, что позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств в экономике. Использование банковских карт значительно расширили спектр услуг, предоставляемых банками, и дали начало многим другим электронным банковским технологиям.

В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом так называемой «технологической революции» в банковском деле. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом  электронных  банковских и других систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота индустриально развитых стран Запада, постепенно вытесняя  чеки и чековые книжки. По состоянию на 1 января 2009 года выпуск платежных карточек фактически осуществляют 19 банков и АО «Казпочта». Банками второго уровня выпускаются платежные карточки локальных систем: Altyn Card – АО «Народный Банк Казахстана» и АО «АТФБанк»; SmartAlemCard – АО «БТА Банк»; локальная карточка Ситибанка Казахстан - АО «Ситибанк Казахстан»; локальная карточка Цесна Банка - АО «Цесна Банк» и TemirCard – АО «Темiрбанк». Кроме того, банками Казахстана выпускаются и распространяются платежные карточки международных систем: VISA International, Europay International, American Express International, China Union Pay и Diners Club International. Банками второго уровня выпущено 7,2 млн. платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило – 6.6 млн. чел. (по сравнению с аналогичным периодом 2008 года - рост на 27,7% и 24,5% соответственно).

Совершенствование экономического механизма в рыночных условиях предъявляет все более высокие требования к функционированию денежного обращения, организации расчетного и кассового обслуживания. Рост платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктуют необходимость создания принципиально новых механизмов денежного обращения, обеспечивающих быстрорастущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек денежного обращения и сокращения трудовых затрат.

Список использованной литературы:

1. Хансен Элвин. Денежная теория и финансовая политика /Пер. с анг. – М.: Дело, 2006.

2.// «Вестник Национального Банка Республики Казахстан» 2006-2008гг.