Москвичев А.А.
Использование системы SWIFT в российской банковской практике
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций) – некоммерческая система банковских коммуникаций, основанная в Брюсселе в 1977, позволяющая банкам - членам обмениваться сообщениями друг с другом.[1]
С юридической точки зрения SWIFT представляет собой акционерное общество, созданное в рамках бельгийского законодательства.
Созданное в середине 70-ых годов XX века общество SWIFT активно увеличивает число участников системы. Внедренный в связи с объективной необходимостью быстрого и удобного обмена информацией между банками, способ передачи данных, использующий технологию SWIFT, постоянно технически модернизируется: ускоряется обработка данных, увеличивается спектр предлагаемых сервисов.
Надзор за SWIFT осуществляется в рамках международных соглашений, заключенными центральными банками 10 промышленно развитых стран. Согласно этим соглашениям, функция наблюдения за деятельностью системы возложена на Национальный банк Бельгии.[2]
В настоящее время платежные системы, построенные на базе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема клиринга денежных переводов. [3]
Технологии, разработанные в SWIFT, лежат в основе клиринговых систем крупнейших развитых государств мира. Система SWIFT во многих странах, наряду с национальными платежными системами имеет значительную долю внутреннего трафика сообщений.
Все это позволяет судить о растущей значимости системы SWIFT при осуществлении международных финансово-банковских операций.
Все данные о пользователях системы SWIFT в различное время со дня начала ее функционирования можно сгруппировать и изобразить при помощи графической диаграммы, из которой очевидно постоянное увеличение в историческом периоде участников системы (рис. 1).
Рис. 1. Рост числа пользователей SWIFT с момента создания[4]
Необходимо отметить активное использование сети SWIFT для проведения платежей и расчетов не только теми странами, которые применили ее в качестве основы инфраструктуры своих общенациональных систем денежных расчетов. Например, в США, несмотря на наличие множества клиринговых сетей, около четверти всего трафика SWIFT приходится на сообщения, передаваемые внутри страны.
В условиях перехода России к рыночной экономике и реформы банковской системы, коммерческие банки постепенно подключаются к системе SWIFT, создавая электронную сеть между участниками корреспондентских отношений в стране и за рубежом.
По состоянию на конец 2008 года пользователями SWIFT в России являлись 496 крупнейших кредитных и финансовых организаций. Таким образом, в SWIFT представлено более трети российских кредитных организаций крупнейшие финансовые институты страны, осуществляющих более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия по-прежнему продолжает удерживать второе место в мире, уступая по данному показателю только США.[5]
В течение 2007 года в России в SWIFT было принято 47 новых пользователей. В тот же период в связи с реорганизацией и с отзывом Банком России лицензий на осуществление банковских операций из числа пользователей были исключены 26 кредитных организаций. Крупнейшим пользователем SWIFT Российской Федерации является ОАО «Северный банк Сбербанка РФ», который входит в первую сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире. Вторым крупнейшим пользователем SWIFT в стране является ОАО Банк «ВТБ».
Изначально для любого коммерческого банка в Российской Федерации основной целью подключения к системе SWIFT была работа с иностранными банками – корреспондентами по расчетам в иностранной валюте. Позднее, с появлением формата SWIFT-RUR система SWIFT стала использоваться для проведения расчетов в рублях с банками – корреспондентами по корсчетам.
В рамках Российской национальной ассоциации SWIFT действует рабочая группа, в задачи которой входит совершенствование платежей и расчетов в рублях. Она ставит своей целью выработку рекомендаций по развитию платежной системы страны на основе использования мирового опыта организации клиринга платежей. В деятельности рабочей группы принимают участие представители Банка России и крупнейших расчетных организаций.
В целях создания условий для осуществления банками операций в российских рублях с использованием сети SWIFT при одновременном соблюдении требований Банка России по проведению платежей РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR. Они представляют собой правила формирования сообщений SWIFT по операциям банков в валюте РФ. В них также включены правила и таблицы транслитерации, которые позволяют проводить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в сообщениях, т.е. создают возможность передачи текста на русском языке по системе SWIFT. Рекомендации позволяют учитывать особенности проведения расчетов различными банками и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации процессов обработки сообщений при осуществлении клиринга как в рублях, так и в иностранных валютах.[6]
Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам.
Автоматизация также необходима для надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией. В полной мере эту задачу решает сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций – SWIFT, целью которого является проведение исследований, создание и эксплуатация средств, необходимых для обеспечения удаленной связи, передачи и обработки конфиденциальных и составляющих частную собственность финансовых сообщений, к общей пользе его членов.