Доронкина Л. В. Каминский П. Д.

Процедура открытия счетов в иностранных банках

При открытии банковского счета за рубежом часто возникает непростая задача выбора между надежным, престижным банком и вопросом конфиденциальности и сохранения банковской тайны. Для того чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо в первую очередь исходить из целей открытия такого банковского счета. Например, для целей текущего торгового бизнеса важно, чтобы счет за рубежом был удобен в управлении (простота доступа), а банк имел хорошую репутацию в глазах деловых партнеров. Для целей накопления средств лучше всего открывать счета в надежных, крупных банках, находящихся в стабильных и экономически развитых странах (например, в Западной Европе). При этом желательно диверсифицировать валюту вклада, т.е. хранить деньги не только в долларах США, но и, например, в ЕВРО или в английских фунтах, а также рекомендуется не хранить все сбережения в одном банке, а открыть несколько счетов в различных банках за рубежом для снижения рисков.

При открытии счета в иностранном банке следует обратить внимание на два обстоятельства:

1. Законодательство страны, гражданин которой планирует открытие лично либо на компанию счета в иностранном банке.

2. Процедуры и условия непосредственно иностранного банка, который при открытии счета руководствуется исключительно законодательством своей страны.

Выбор банка определяется, в первую очередь, тем, каким образом компания предполагает использовать свой счет. Необходимо, чтобы требования банка к клиентам на этапе открытия счета и в процессе будущей работы гармонично совмещались с преследуемыми задачами.

В зависимости от целей открытия банковские счета подразделяются на несколько типов: текущий счет (current account), карточный счет (card account), депозитный счет (fixed deposit account), частный инвестиционный счет (private banking account), брокерский счет (brokerage account, investment account) специализированный счет для операций на рынках иностранных валют (FOREX account).

Это всего лишь условное деление: каждый банк и каждый счет имеет свои особенности и подбор банка очень индивидуален. Тем более, что ситуация в банковской сфере постоянно меняется. Поэтому, на сегодняшний день вопрос открытия счета в иностранном банке гораздо более сложен и трудоемок.

Наиболее стабильные банковские системы, по оценкам аналитиков Всемирного экономического форума: 1. Канада, 2. Швеция, 3. Люксембург, 4. Австралия, 5. Дания, 6. Голландия, 7. Бельгия, 8. Новая Зеландия, 9. Ирландия, 10. Мальта.

Примечательно, что банковская система Великобритании, недавно занимавшая 5-е место в рейтинге надежности банковских систем, в результате влияния экономического кризиса соскользнула на 44-е место после Эквадора и Перу. Финансовая система США, которая недавно потеряла несколько крупнейших местных банков, опустилась в рейтинге на 40-е место — после Германии и перед такими странами, как Барбадос, Эстония и Намибия.

На гарантирование вкладов со стороны государства могут рассчитывать только резиденты тех стран, банки которых привлекают вклады. Для нерезидентов гарантирования не существует — за такой услугой нужно отправляться на родину.

Для открытия счета за границей необходимо получить лицензию НБУ. Но прежде нужно открыть текущий счет в валюте в одном из украинских банков — с него нужно будет делать перевод, затем необходимо съездить за рубеж и подписать договор об открытии счета в выбранном иностранном банке.

Только после этих операций следует писать заявление на получение индивидуальной лицензии в областное управление Нацбанка. В заявлении указываются имя, номер паспорта, идентификационный номер, адрес прописки, название и адрес налогового органа, где была пройдена регистрирация налогоплательщика, сумма, валюта, страна и цель инвестиции, а также реквизиты и счета банков, участвующих в транзакции.

По истечении 25 дней и при условии отсутствия возражений со стороны МВД и НБУ, Нацбанк выдает лицензию в 4 экземплярах с подписью главы НБУ или его заместителя. Один из экземпляров остается на руках, второй передается в территориальное управление Нацбанка, третий — банку, осуществляющему транзакцию с украинской стороны, и четвертый остается в департаменте валютного контроля.

Таким образом, в настоящее время открыть банковский счет в иностранных банках гораздо сложнее, чем это было раньше, когда существовала возможность открытия анонимных счетов. С каждым годом люди все больше и больше оказываются "заложниками" банков, которым предоставляется информация о них, да и сам процесс оформления отнимает большое количество времени, что создает дополнительные неудобства и сложности.