Стречна И.В.,Турзаева Ю.С., Тодосейчук А.С.

Перспективы развития пластиковых карт в Украине

В этой связи особую актуальность приобретает деятельность по внедрению современных банковских технологий по всей территории Украины. Так как это один из определяющих факторов перехода Украины к мировым стандартам банковской деятельности. Внедрение таких технологий связано с важнейшей задачей обеспечения прозрачности финансовых потоков и безопасности расчетных операций.

По состоянию на 1 февраля 2009 года украинскими банками было эмитировано 51 млн 648 тыс. 994 пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, против 50 млн 705 тыс. 744 карт на начало 2009 года.

Лидером рынка пластиковых карт остается Приватбанк - 14,5 млн карт. В пятерку крупнейших эмитентов пластиковых карт также входят "Райффайзен Банк Аваль" (6,3 млн), "Укрсоцбанк" (3,2 млн) и "Укрсиббанк" (2,8 млн).

На 1 февраля 2009 года украинскими банками установлено 18 625 банкоматов, против 18 213 на 1 января этого года. Здесь также лидером является Приватбанк, у которого 4 226 банкоматов, за ним следуют "Райффайзен Банк Аваль" (2 135 банкоматов), "Проминвестбанк" (1 452 устройства), "Укрсиббанк" (1 229 шт.) и "Укрсоцбанк" (968 банкоматов).

Всего на начало месяца пластиковые карты принимали к оплате более 65,4 тысяч торговых точек Украины, причем только 38 590 POS-терминалов приходится на долю Приватбанка. Также активно развивают сеть POS-терминалов "Райффайзен Банк Аваль" (5 585).

В тоже время, в Украине количество банковских пластиковых карт составляет меньше одной на душу населения. На 46 млн. украинцев выпускается 35 млн. пластиковых карт, что составляет 0,7 карты на душу населения. При этом в США на душу населения приходится не менее 8 карт, в Европе - от 3 до 5. Сложность украинского рынка в том, что незначительное количество людей имеют банковские счета, а пластиковые карты используются в основном для обналичивания денег в автоматах, а не для оплаты операций купли-продажи. Согласно статистике, 95% пластиковых карт в Украине используется для выдачи наличных денежных средств в банкоматах, и 5% - для операций в торговой сети. В таких условиях методом борьбы с наличными денежными средствами является использование кредитных карт. Эмиссия кредитных карт для украинских банков - это построение долгосрочных отношений с клиентами и получение дополнительной прибыли. При этом многие банки уже осознали, что кредитная карта является альтернативой потребительскому кредитованию, именно поэтому данный тип карт в Украине развивается очень быстро.

Кроме того, недавнее решение НБУ, в котором он отменил ограничение на принятие POS-терминалами пластиковых карт всех платежных систем и банков-эмитентов, сохранив при этом возможность ввода торговыми сетями дополнительных комиссий при расчете пластиковой картой и ограничений на минимальную сумму платежа,  активизирует рынок безналичных расчетов.

Однако, количество выпущенных пластиковых карточек пока не достаточно велико. Существует ряд проблем, которые препятствуют широкому их использованию. Во-первых, карточки за 15 лет так и не стали в нашей стране полноценным платежным и кредитным инструментом. Во-вторых, осуществляемый международной платежной системой (МПС) переход на выпуск карт с чипом не получил развития в национальной банковской системе, что может привести к отставанию от мировых процессов развития кредитных карт или даже к искусственной изоляции. Без изменения идеологии использования пластиковых карт и кардинального роста оборотов по карточным счетам дальнейшее развитие рынка пластиковых карт в Украине стало практически невозможно. Два года назад были внесены изменения в ст. 14 Закона «О платежных системах», которые обязывают лиц, занимающихся торговой деятельностью не только обеспечить расчеты картами трех платежных систем (VISA, MasterCard и НСМЭП), но и приобрести кассовые аппараты, объединенные с POS-терминалами. Однако на протяжении года кампания по установке терминалов не достигла широкого распространения. При помощи карточек по-прежнему расплатиться при покупке продуктов и товаров ежедневного пользования достаточно сложно.

Литература:

1. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2001.-304с.

2. Центральний банк та грошово-кредитна політика: Підручник / Кол. авт.: А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна, М.І. Савлук.-К.:КНЕУ,2005.-556с.

3. www.bank.gov.ua

4. www.aub.com.ua