К э. н., доцент Попова И.В., Стаховская Я.С.
Мультивалютные депозиты
Мировой финансовый кризис коснулся глобальных экономик, крупных банковских инвестиционных структур, задел и смежные рынки, страховые лизинговые, факторинговые компании. Мировой кризис развивается в 3 этапа: первый этап - финансовый кризис, когда страдают банки, компании по управлению активами и страховые компании; второй этап, который, собственно, сейчас и происходит, - это валютный кризис; и третий этап – это когда с определенной задержкой кризисная ситуация затронет реальный сектор экономики.Мало кто сегодня знает, в какой валюте хранить сбережения. Нынче даже многие банкиры не решаются давать точные прогнозы курсов и, тем более советовать, как сегодня вести себя со сбережениями – менять валюту вклада или оставлять все, как есть. Важно в сегодняшней ситуации разобраться, как правильно распорядиться своими средствами. Ведь во время кризиса можно не только потерять деньги, но и неплохо заработать. Настоящей находкой для сбережения денег в период курсовых колебаний является мультивалютные вклады [3].
Около 10 банков в Украине предоставляют мультивалютные вклады такие как: «Первый инвестиционный банк» (ПИБ), Укргазбанк, «Форум», Индустриал банк, банк «Надра» и другие. По каждой из валют проценты начисляются по разным ставкам. Мультивалютность позволяет сберечь, а то и преумножить деньги на депозите в период курсовых колебаний. Пока действует депозит, вкладчик может свободно перевести в растущую валюту большую часть средств мультивалютного вклада. При этом банк не будет применять к вкладчику штрафных санкций – при стандартных депозитных условиях, для того чтобы поменять валюту по вкладу, клиенту пришлось бы расторгнуть договор, что автоматически повлекло за собой потерю части начисленных процентов. В конце срока действия мультивалютного депозита банк выплатит деньги в валюте, оговоренной заранее [2].
Таблица 1
Условия мультивалютных депозитов крупных банков
|
Название банка |
Название депозита |
Ставки, % годовых |
гривна |
доллар |
евро | ||
|
Хрещатик |
«На перспективу» |
17,5 |
9,0 |
В течение первых трех месяцев можно разорвать депозитный договор без потери процентов при условии открытия нового вклада в другой валюте под новую ставку. | |||
|
ПриватБанк |
«Мультивалютный» |
17,0 |
11,0 |
11,0 |
Можно неограниченное число раз менять валюту всего вклада или его части | ||
|
Индустриалбанк |
«Универсал» |
16,5 |
9,5 |
9,0 |
Можно один раз поменять валюту вклада. Новый договор в другой валюте заключается на новый срок. | ||
|
Надра Банк |
Накопительный счёт |
11,2 |
10,2 |
9,2 |
Возможность снимать и пополнять счета в свободном режиме, что позволяет свободно управлять валютной корзиной | ||
|
«Пивденный» |
«Обменный» (на 14 месяцев) |
- |
10,5 |
9 |
Можно один раз поменять валюту вклада. Новый договор в другой валюте заключается на новый срок. | ||
|
Правэкс-Банк |
«Евродоллар» |
- |
9,7 |
9,7 |
По окончании срока склада его суммы и проценты могут быть выплачены в долларах или в евро. Первым по коммерческому курсу на дату окончания депозита | ||
|
Проминвестбанк |
«Евродоллар» (на 13 месяцев) |
- |
до 8,0 |
до 8,0 |
По окончании срока депозита валюта может быть конвертирована в другую по курсу НБУ | ||
Однако в Украине действительно мультивалютные вклады (клиент может объединить в один счет 3 валюты: гривны, доллар, евро) предоставляют пока лишь несколько банков, большинство же (из меньшинства) продвигает бивалютные депозиты (например, евро/доллар). При чем свободно конвертировать валюту украинских мультивалютных и бивалютных вкладов нельзя – клиент может перевести средства из одной валюты в другую только один или два раза за время действия депозитного договора. При этом некоторые украинские банки за конвертацию берут еще и комиссию – от -0,5 до 1% суммы. В этом случае комиссией облагается еще и зачисление денег на счет [1,2].
Отказ от жесткой привязки гривны к доллару и переход на мультивалютную корзину позволит НБУ эффективнее контролировать инфляционные процессы. В условиях недавнего ослабления доллара, жестко привязанная гривна, девальвировалась вместе с ним. В условиях высокой инфляции полный переход на плавающий курс является рискованным действием (на самом деле политика плавающего курса является эффективной, когда годовая инфляция не превышает 5%, а финансовая система является зрелой). Привязка к слабому доллару, в свою очередь девальвирует национальную валюту. Поэтому, переход к мультивалютной корзине может быть тем шагом, который снизит риски, связанные с обесцениванием доллара, но в то же время позволит контролировать инфляционные процессы [3].
Литература:
1. www.segodnya.ua
2. www.banker.ua
3. www.bank.gov.ua