Добровольное страхование граждан от несчастных случаев

Страховые компании могут заключать договоры добровольного индивидуального страхования от несчастного случая с дееспособными физическими лицами – страхователями (застрахованными). Такой договор может быть заключен в пользу третьих лиц при условии, что они не моложе 15 лет. Страхователь имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы (выгодоприобретателя) в случае своей смерти, если же такое лицо не назначено, то им является наследник застрахованного лица.

Договор страхования от несчастных случаев может заключаться на любой срок или на время выполнения страхователем определенной работы, поездки и т. д.

Взнос исчисляется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Тарифные ставки могут дифференцироваться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по данному договору страхования.

Договор прекращает свое действие в случае:

1. истечения срока действия договора;
2. выполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме;
3. смерти застрахованного;
4. по требованию (инициативе) страховщика – в случае неуплаты страхователем страхового взноса;
5. по требованию (инициативе) страхователя – в случае нарушения страховщиком правил страхования;
6. соглашения сторон;
7. ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ;
8. ликвидации страхователя – юридического лица в случае, если застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей страхователя по уплате страховых взносов (в случае заключения договора страхования страховщиком – юридическим лицом в пользу третьего лица).

При наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю (застрахованному или выгодоприобретателю) в соответствии с условиями договора.

Страховыми случаями признаются следующие события, имевшие место в период действия договора страхования:

1. временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (ответственность страховщика начинается с 7-го дня лечения);
2. постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности;
3. смерть застрахованного, являющаяся следствием травмы или иных несчастных случаев.

Однако перечисленные события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:

1. совершения застрахованным или выгодоприобретателем умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая;
2. управления застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в таком состоянии, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;
3. самоубийства, за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
4. умышленного причинения застрахованным себе телесных повреждений.