Международные расчеты. Валютные клиринги
Международные расчеты представляют собой процесс организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, вытекающим из экономических, культурных и других отношений между юридическими и физическими лицами разных государств. Данные расчеты производятся банками на основе выработанных международным сообществом норм принятого в большинстве стран порядка осуществления такого рода операций. Международные расчеты осуществляются в безналичной форме путем установления корреспондентских отношений между кредитными организациями различных стран. В данном случае возможны два варианта открытия счетов:
- счета «nostro» - представляющие собой счета нашего банка за рубежом;
- счета «loro» - представляющие собой счета зарубежного коммерческого банка в отечественной кредитной организации.
При заключении договоров относительно совершения операции по международным расчетам банками оговаривается порядок проведения данных расчетов, величина комиссионного вознаграждения, метод пополнения корреспондентского счета по мере расходования средств. Кроме того, расчеты могут осуществляться внутри одного банка посредством его филиалов или отделений в другой стране. Существует несколько форм международных расчетов. Под формами понимают существующие способы платежа и средства проведения самих расчетов. Основными формами международных расчетов являются:
- инкассо;
- аккредитив;
- авансовый платеж;
- расчеты по открытому счету;
- расчеты в виде векселей и чеков.
Основными средствами осуществления расчетных операций являются чек, вексель, банковская тратта, перевод.
Валютный клиринг подразумевает вмешательство государства в сферу международных расчетов, проявляющееся в периодическом использовании инструмента валютного клиринга. Валютный клиринг представляет собой соглашение между правительствами двух и более стран об обязательном взаимозачете международных требований и обязательств. Применение валютного клиринга способствует достижению следующих целей:
- достижение выравнивания платежного баланса без затрат золотовалютных резервов;
- получение льготного кредита от контрагента, имеющего активный платежный баланс;
- создание ответных мер на дискриминационные действия других государств;
- безвозвратное финансирование стран с активным платежным балансом страны, с пассивным состоянием платежного баланса.
Характерная черта валютного клиринга заключается в замене валютного оборота с заграницей расчетами в национальной валюте с коммерческими банками, которые осуществляют окончательный взаимозачет требований и обязательств. Валютный клиринг имеет двоякое воздействие на экономику. С одной стороны, он помогает смягчить отрицательные последствия валютных ограничений. С другой стороны, повышается необходимость регулирования внешнеторгового оборота с каждой страной в отдельности, а валютная выручка может использоваться только в стране, с которой заключено клиринговое соглашение. Таким образом, в целом клиринговые условия являются невыгодными для экспортеров.