Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты занимают основное место в финансовой системе, поскольку позволяют осуществлять большинство финансовых операций и проводить все формы расчетов между экономическими контрагентами. Между тем межбанковские расчеты являются закрытой системой, поскольку на них накладывается необходимость соблюдения коммерческой тайны банков как самостоятельных организаций.

В связи с возрастающей интеграцией национальных экономик и возрастанием количества сделок между партнерами, принадлежащими различным странам, обслуживающимися различными банками, возрастает необходимость формирования единой системы межбанковских расчетов на мировом валютном рынке.

На сегодняшний день вводится глобальная система межбанковских расчетов. Центральная роль во вновь созданной системе отведена специально учрежденному в Нью-Йорке банку «непрерывно связанных расчетов», учредителями которого стали 36 ведущих банков мира. Новый центр расчетов напрямую связан с семью центральными банками, Федеральной резервной системой США, Европейским Центробанком, Банком Токио и Банком Англии. Такая система сократит до 5 ч время расчетов по операциям купли-продажи валюты. Она сменит традиционную схему торговли валютой на мировом рынке, при которой на все расчетные операции по сделкам с валютой другой страны требовалосьоколо2дней при посредничестве банка-корреспондента.

Межбанковские расчеты являются важным звеном не только при международных операциях, но и при операциях внутри страны. Необходимость в межбанковских расчетах формирует потребность в программном обеспечении, позволяющем осуществлять взаимодействие другими банками в максимально сжатые сроки.

Формируемые подсистемы предоставляют средства для организации обмена электронными платежными документами произвольных форматов с выполнением учетных действий, соответствующих стадии обработки платежа.

Основные функциональные возможности:

1. многовалютный режим работы;
2. ведение справочника банков-корреспондентов для расчетов в национальной и иностранной валютах;
3. ведение справочника форм сообщений с возможностью настройки параметров каждого сообщения;
4. обмен сообщениями в форматах РКЦ многих регионов и стран СНГ;
5. обмен сообщениями в форматах SWIFT (Payments) - позиционирование платежей;
6. автоматическая и ручная квитовка отправленных и принятых платежей с выписками по корсчету;
7. обработка транзитных платежей;
8. автоматическое определение сумм комиссий;
9. автоматическое формирование бухгалтерских проводок;
10. разнесение учетных операций по стадиям обработки платежей;
11. просмотр всех бухгалтерских проводок, связанных с платежом;
12. контроль состояния корреспондентских счетов и счетов позиций;
13. ведение архива входящих и исходящих платежей;
14. ведение журнала сеансов экспорта и импорта сообщений.

Таким образом, межбанковские расчеты являются системой взаимодействия между банками по поводу регламентирования и совершенствования расчетных и переводных операций.