Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности

Страхование может осуществляться в двух формах: добровольное; обязательное.

Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей:

1. имущественное;
2. социальное;
3. личное;
4. страхование ответственности;
5. страхование предпринимательских рисков.

Социальное страхование - это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

К важнейшим функциям социального страхования относятся:

1. защитная;
2. компенсирующая;
3. воспроизводственная;
4. перераспределительная;
5. стабилизирующая.

К основным видам социального страхования следует отнести:

1. страхование по болезни;
2. страхование пенсионного обеспечения;
3. страхование от несчастных случаев на производстве;
4. страхование по безработице.

Имущественное страхование - это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб.

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

В личном страховании страховые суммы определяются в соответствии с пожеланиями страхователя, исходя из его материальных возможностей.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам.

Принято различать страхование гражданской и профессиональной ответственности.

К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

1. гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
2. гражданской ответственности перевозчика;
3. гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
4. профессиональной ответственности;
5. ответственности за неисполнение обязательств;
6. иных видов ответственности.

Страхование предпринимательских рисков - поскольку главным стимулом предпринимательской деятельности служит стремление к получению прибыли (дохода), то риск возможности неполучения прибыли или дохода, снижения уровня рентабельности или образования убытков является объектом данного страхования.