Проблемы невозвратов кредитов

1. невозможность выполнить предъявляемые банком требования;
2. переоценка перспективы реализации инвестиционных проектов;
3. слабая законодательная база;
4. изменение физических условий: перемещение товарных, финансовых и трудовых ресурсов;
5. внезапные и непредвиденные изменения среды, вынуждающие субъекта изменить условия договора с предприятием.

Обеспеченной считается ссуда, либо имеющая обеспечение в виде ликвидного залога, либо застрахованная в установленном порядке. Страхование кредитов является средством снижения потерь от невозврата кредита. В процессе страхования кредита принято использовать страховые взносы (2-4% от всей суммы кредита + коэффициент). При страховании кредита могут возникнуть сложности: оплата страхового взноса по частям; оплата страховки третьим лицом; обеспечение целевого использования заемных средств.

Пути сокращения риска:

1. создание банками резервных фондов для погашения задолженности в случае невозврата кредита;
2. требования от страховой компании полиса со 100%-ной уплатой страхового взноса;
3. контроль за целевым использованием кредитных ресурсов.

Общие условия получения кредита

Во внутреннем регламенте банка оговаривают:

1. процедуру предоставления и оформления кредита;
2. методы проверки кредитоспособности, кредитные истории;
3. порядок проведения экспортного анализа кредитуемого проекта.

Этапы процесса кредитования:

1. рассмотрение заявки и интервью с будущим заемщиком;
2. анализ кредитоспособности заемщика;
3. подготовка кредитного договора;
4. контроль над выполнением условий соглашения и сроками погашения кредита.

Принципы кредитования:

1. возвратность;
2. срочность;
3. дифференцируемость – банки предоставляют кредит лишь тем, кто может его вовремя вернуть;
4. обеспеченность – кредит должен быть обеспечен залогом или поручительством;
5. платность (возмездность) – кредит предоставляется лицу на условиях платы его использования.

Ссудный процент - это своеобразная цена ссуды, гарантирующая рациональное использование ссуженной стоимости и сохранение массы кредитных ресурсов.

Функции кредитования: распределительная; эмиссионная; контролирующая.

Специальные кредитные финансовые институты:

1. лизинговые фирмы;
2. факторинговые фирмы;
3. ломбарды;
4. кредитные товарищества;
5. страховые организации;
6. инвестиционные банки;
7. финансовые компании;
8. клиринговые фонды и т. д.