Формы страхования и их особенности

В Гражданском кодексе закреплена система страховых обязательств, в соответствии с которой страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования (ст. 927 ГК).

Личное страхование:

1. страхование жизни;
2. страхование от несчастных случаев и болезней;
3. медицинское страхование.

Имущественное страхование:

1. страхование средств наземного транспорта;
2. страхование средств воздушного транспорта;
3. страхование средств водного транспорта;
4. страхование грузов;
5. страхование других видов имущества;
6. страхование финансовых рисков:

   а) остановки производства или сокращения объема производства в результате оговоренных событий;
   б) потери работы (для физических лиц);
   в) банкротства;
   г) непредвиденных расходов;
   д) неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;
   е) понесенных застрахованным лицом судебных расходов (издержек);
   ж) иных событий.

Страхование ответственности:

1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
2. страхование гражданской ответственности перевозчика;
3. страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
4. страхование профессиональной ответственности:

   а) нотариальной деятельности;
   б) врачебной деятельности;
   в) иных видов профессиональной деятельности;

5. страхование ответственности за неисполнение обязательств;
6. страхование иных видов гражданской ответственности.

Указанные виды (подвиды) страхования могут осуществляться в добровольной либо обязательной форме.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Суть обязательного страхования заключается в том, что обязанным в договоре является страхователь, который страхует за свой счет риск выгодоприобретателя (если только выгодоприобретателем не является пассажир, риск которого страхуется за его счет), будучи с точки зрения закона ответственным за данное лицо либо обязанным перед ним. В силу этих причин страхователь не вправе уклониться от заключения обязательного договора страхования либо заключить его на менее выгодных по сравнению с предусмотренными законом условиях.

Обязательное социальное страхование – часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по не зависящим от них обстоятельствам.

Обязательное имущественное страхование для имущества юридических лиц может быть установлено законом лишь в отношении имущества, являющегося государственной или муниципальной собственностью (п. 3 ст. 935 ГК).