Деньги и денежное обращение

Сущность и функция денег

Деньги – особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таким средством обращения стали деньги (это – их первая функция).

Главное свойство денег – абсолютная ликвидность.

Ликвидность – это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив на наличные деньги.

Денежная система не может существовать без денег. Она охватывает все денежные отношения, которые складываются в том или ином обществе.

В системе денежных отношений выделяют три подсистемы:

• функциональную;
• экономическую;
• в форме денежных потоков.

Деньги – это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих сложившемуся уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к определению понятия «деньги».

В другом определении деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

• обменивается на любой другой товар;
• измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

• меры стоимости;
• средства обращения;
• средства платежа;
• средства сбережения и накопления;
• мировых денег.

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами. Приравнивая товары между собой, получают количественное соизмерение.

Денежное измерение стоимости – цена. Она зависит от условий производства и обмена.

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

Масштаб цен – это весовое содержание золота или серебра, зафиксированное в качестве единицы измерения.

В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Средства обращения. Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен.

Деньги – посредники при обмене от начала сделки (Т – Д) до ее завершения (Д – Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

Средства платежа – время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа (Т – О и О – Д).

Средства накопления – денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Мировые деньги используются в международных расчетах.

В современной развитой экономике действуют три функции денег – мера стоимости, средства накопления и средства расчетов, а средство обращения остается в очень небольших размерах.

Денежное обращение

Деньги являются обязательным атрибутом товарных отношений. Товар выражается определенной денежной суммой. Цена – стоимость товара, фиксированная в денежном эквиваленте. Денежная наличность выступает товаром-посредником и выполняет функцию всеобщего эквивалента. Бумажные деньги – знаки стоимости представителей денег, находящихся в обращении.

Денежным обращением считают движение денег, связываемое с обслуживанием кругооборота товаров и совершаемых платежей. Товарно-рыночными отношениями предусмотрено отлаженное денежное обращение. Закон денежного обращения можно проиллюстрировать формулой соответствия количества денег сумме цен товаров:

Кд = (Сц − К + П − В) / О,

где Кд – количество денег в обращении; Сц – стоимость всех товаров, находящихся в обращении; К – количество товаров, проданных в кредит; П – количество товаров, проданных в кредит с наступившим сроком платежа; В – взаимопогашающие расчеты; О – скорость обращения денежной массы.

Таким образом, количество денег, находящихся в обращении, зависит от трех факторов: товарной массы, стоимости товарной массы, скорости движения денег (чем выше скорость, тем меньше денег находится в обращении).

Насыщение экономики денежной массой измеряется нормой монетизации:

где Нм – норма монетизации; ВВП – валовой внутренний продукт (рыночная стоимость всех товаров и услуг, произведенных на территории страны с использованием зарубежных и отечественных факторов производства).

Национальная денежная система представляет собой исторически сложившуюся систему денежного обращения, закрепленную законодательно. Она состоит из следующих элементов:

• денежной единицы;
• масштаба цен (емкости денежной единицы);
• видов денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
• порядка выпуска денег в обращение и их изъятия;
• форм и условий осуществления безналичных расчетов и использования частных кредитных денег;
• порядка обмена национальной валюты на иностранную;
• государственного контроля и регулирования денежного обращения.

Для денежного обращения важны скорость обращения денег и их покупательная способность (количество товара, которое можно приобрести на денежную единицу). Важна также устойчивость покупательной способности денег.

Применяют два канала денежного обращения: с использованием наличных и безналичных денег. Разновидностью безналичного денежного обращения является жирорасчет, когда деньги перечисляют со счета на счет. Клиринг – зачет взаимных безналичных платежей.

Главным органом, регулирующим денежное обращение, является Центральный банк РФ.

Денежная система и ее эволюция

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Типы денежных систем определяются, прежде всего, в зависимости от формы денежного материала:

– товарные денежные системы – формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. Содержание товарных денежных систем в значительной мере обусловливается природной средой обитания;

– металлические денежные системы – классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические (один металл занимает господствующее положение, служит основным всеобщим эквивалентом и доминирует в денежном обращении) и биметаллические (за двумя металлами – золотом и серебром – законодательно закрепляются денежные функции);

– фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные – денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото).

Денежная система включает следующие элементы:

• денежную единицу – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
• виды денег, являющихся законным платежным средством (кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета);
• денежную массу – сумму наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;
• эмиссионную систему – порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
• денежно-кредитную политику – совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т. д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).

Цены могут изменяться вследствие изменения денежной массы, но и она может меняться в зависимости от изменения цен.

Уравнение обмена представлено на рисунке 13.

Выделяют следующие типы денежных систем:

• металлического денежного обращения;
• обращения кредитных и бумажных денег.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на преобладании бумажных или кредитных денег. Такие денежные системы являются регулируемыми, так как государство берет на себя обязательства относительно обеспечения постоянства эмитированных от его имени дензнаков. Различают бумажные денежные системы и системы кредитных денег, не разменных на золото.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами – обычно золотом и серебром – государство законодательно закрепляет роль денег. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существуют три разновидности биметаллизма: а) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливается стихийно на рынке; б) система двойной валюты, когда соотношение определяется государством; в) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженные в двух валютах. Это не способствовало развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII и в начале XIX в. в ряде государств начался переход к монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом. Одновременно в обращении функционируют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, монета), разменные на золото.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различались три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерны:

• обращение как золотых монет, так и знаков золота;
• выполнение золотом всех функций денег;
• свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
• свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости.

Такая денежная система способствовала свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, мировой торговли, вывозу капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому постепенно вводились ограничения чеканки золотых монет, наблюдался уход их из сферы обращения, ограничение вывоза.

Фидуциарная денежная система – это система, в которой денежные знаки не подтверждаются золотом и вследствие этого не могут показывать общественное материальное богатство. Она сформировалась с переходом человечества к бумажной денежной системе.

Формирование такой системы происходит тогда, когда возникают неразменные денежные знаки. Такие системы основываются на электронной, бумажной или металлической основе.

На данный момент выделяют три вида фидуциарной денежной системы:

1. электронно-бумажные;
2. фидуциарный стандарт (популярен в большинстве стран мира);
3. переходные (сочетают бумажное и металлическое обращение).

Формула Фишера (уравнение обмена) определяет массу денег, используемую только в качестве средства обращения, а поскольку деньги выполняют и другие функции, то определение общей потребности в деньгах предполагает существенное совершенствование исходного уравнения.

Вопросы для самоконтроля

1. Перечислите особенности товарного производства.
2. Сформулируйте закон стоимости.
3. В чем состоит отличие стоимости от потребительной стоимости товара?
4. Перечислите функции денег.
5. Что отражено в законе денежного обращения?
6. Как осуществляется механизм денежного обращения?
7. Приведите определение цены товара.
8. Перечислите виды цен.
9. В чем заключаются различия централизованного и рыночного ценообразования?
10. Охарактеризуйте структуру цены.