Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов
Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов – один из важнейших элементов развития и формирования кредитной системы.
Основными направлениями государственного регулирования являются:
- политика Центрального банка (ЦБ) в отношении кредитно-финансовых институтов;
- налоговая политика государства;
- участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах;
- законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.
В большинстве промышленно развитых стран политика ЦБ распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах.
1. Учетная политика ЦБ заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний. ЦБ выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам.
2. Второй формой является определение ЦБ нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в ЦБ. Изменяя норму резервирования, ЦБ расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны.
3. Третьей формой регулирования являются операции ЦБ на открытом рынке с государственными облигациями путем их купли-продажи кредитно-финансовыми институтами. Все кредитно-финансовые институты согласно законодательству обязаны покупать у ЦБ определенную часть государственных облигаций, финансируя таким образом дефицит государственного бюджета.
Основные методы денежно-кредитной политики ЦБ России:
- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке России;
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения.
Налоговая политика государства заключается в изменении налоговых ставок на прибыль, получаемую кредитно-финансовыми институтами. Так, увеличение налоговых ставок может способствовать уменьшению кредитно-ссудных операций и повышению процентных ставок. Наоборот, снижение налоговых ставок ведет к расширению подобных операций и снижению процентных ставок.
Участие государства в деятельности кредитно-финансовых учреждений. Посредством данного метода государство оказывает достаточно эффективное воздействие на функционирование всей кредитной системы страны. Этот метод достаточно широко распространен в странах Западной Европы и развивающихся странах.
Существенное влияние на регулирование кредитной системы оказывают законодательные меры, осуществляемые центральным правительством и местными органами власти. Они разрабатывают пакеты законов и инструкций, регламентирующих различные сферы деятельности кредитно-финансовых институтов.
Государственное регулирование кредитной системы представляет собой сложный, в определенной мере эффективный и достаточно противоречивый механизм, прошедший в своем становлении большое количество сложных этапов адаптации и серьезных структурных изменений.