Субъекты и содержания расчетных правоотношений

Структура расчетных правоотношений:

1. объект правоотношений;
2. содержание как совокупность прав и корреспондирующих им обязанностей субъектов.

   Объект – денежные средства клиента кредитной организации.

Субъекты указанных правоотношений:

1. плательщик и получатель средств;
2. кредитные организации, обслуживающие плательщика и получателя денежных средств;
3. учреждения, через которые проходит платеж:

   а) расчетная сеть ЦБ РФ;
   б) кредитные организации;
   в) клиринговые центры (финансовые дома).

Основными правомочиями плательщика и получателя средств являются:

1. право свободно выбирать форму расчетов и закреплять ее в договорах с кредитными организациями;
2. право осуществлять зачет взаимных требований, как посредством кредитных организаций, так и минуя их;
3. право давать обязательные к исполнению банками распоряжения о перечислении денежных средств;
4. право предъявлять претензии либо обращаться в суд в случае нарушения кредитными организациями порядка осуществления платежей, установленного законом либо договором.

При осуществлении расчетов клиент кредитной организации обязан:

1. хранить денежные средства на банковском счете в кредитной организации на условиях и в порядке, определенных законом либо договором;
2. выполнять требования нормативных актов, регулирующих отношения между банком и клиентом по осуществлению расчетов;
3. правильно оформлять платежные документы;
4. платить банку вознаграждение за осуществление расчетно-кассовых операций.

Основные права банков:

1. рекомендовать клиенту наиболее выгодную форму осуществления расчетов;
2. производить на основаниях, прямо предусмотренных законодательством, безакцептное и бесспорное списание средств со счета плательщика без согласия последнего;
3. оказывать клиенту дополнительные консультационные услуги;

При осуществлении расчетных операций кредитные организации обязаны:

1. вести банковские счета клиентов;
2. исполнять требования нормативных актов, регулирующих отношения между банком и клиентом по осуществлению расчетов;
3. не вмешиваться в договорные отношения клиентов;
4. осуществлять банковские операции со счетов клиента только по его распоряжению (за исключением случаев безакцептного и бесспорного списания средств);
5. хранить денежные средства клиента на его банковском счете;
6. своевременно и правильно совершать расчетно-кассовые операции;
7. правильно оформлять платежные документы в соответствии с требованиями, установленными законом;
8. своевременно и правильно зачислять поступающие на банковский счет, открытый клиенту, денежные суммы, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдаче со счета, а также о проведении иных банковских операций, предусмотренных законом, банковскими правилами либо договором;
9. осуществлять расчеты на условиях добросовестности и разумности.

Добросовестность при осуществлении расчетов предусматривает деятельность кредитной организации строго в рамках, установленных непосредственно законом либо договором.