Международный экономический форум 2015

магистр, ст. преподаватель Есенгельдинова Р.Ж

магистр, ст. преподаватель Сактаганова Г. С.

Платежная система представляет собой институциональную и техническую систему, которая оказывает влияние на спрос и предложение денег, а также является средством передачи результатов операций, осуществляемых в соответствии с проводимой денежно-кредитной политикой, на весь финансовый рынок.

Серьезное нарушение функционирования платежной системы может иметь тяжелые последствия для финансовой системы и экономики в целом. Причиной серьезного нарушения функционирования платежной системы могут быть проблемы, связанные с платежной инфраструктурой, риском ликвидности и кредитным риском[1].

Наиболее активными и заинтересованными участниками платежных систем сегодня являются коммерческие банки.

Каждая платежная система Казахстана при рассмотрении ее функциональных особенностей имеет собственное предназначение и ориентирована на определенные рынки товаров и услуг. Так, Межбанковская система переводов денег (МСПД) является системно-значимой платежной системой Казахстана, от бесперебойной работы которой зависит стабильность функционирования национальных финансовых рынков и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению финансовых рисков в Республике Казахстан.

В МСПД платежи осуществляются на валовой основе в режиме реального времени, т. е. каждый платежный документ после поступления в систему рассчитывается сразу в течение нескольких секунд. Данная система ориентирована на проведение наиболее крупных и приоритетных платежей по операциям финансового сектора, имеющих высокую срочность.

Через платежные системы Казахстана (Межбанковскую систему переводов денег и Систему межбанковского клиринга) в 2014 году было проведено 29.7млн. транзакций на сумму 187 704.4 млрд. тенге (или 1 273.9 млрд. долл. США). По сравнению с 2013 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на 14.6% (на 3 785.4 тыс. транзакций), а сумма платежей - на 17.5% (на 27 958.8 млрд. тенге). Как видим из таблицы 1, в 2012 году через МСПД было проведено на сумму 141,9 млрд.тенге, количество транзакций 24,4 млн, а за 9 месяцев 2014 года объем платежей, составил 138,5 трлн. Тенге, количество платежей, в 21,8 млн. транзакций.

Таблица 1- Потоки платежей в платежных системах Казахстана(%)

Система

2012год

2013год

9 мес. 2014г

Объем платежей, трлн. тенге

Итого

159,7

138,5

МСПД

139,6

157,0

136,1

СМК

2,3

2,7

2,3

Количество платежей, в млн. транзакций

Итого

24,4

25,9

21,8

МСПД

9,6

10,0

8,4

СМК

14,8

15,9

13,4

Изменение объема платежей, в % (правая ось)

-11%

12,6%

21,5%

Изменение объема платежей, в % (правая ось)

3,6%

6,1%

17,3%

В МСПД для управления данными рисками используются механизм управления очередью (установление приоритетности исполнения платежных документов и изменение очередности платежных документов), осуществляются дополнительные переводы средств с корреспондентского счета пользователя на его позицию в системе.

Также в целях управления ликвидным и системным риском осуществляется ежедневный анализ платежных документов, находившихся в очереди в течение операционного дня МСПД, отозванных пользователями и неисполненных по причине недостаточности ликвидности. При этом проводимый мониторинг очереди платежных документов банками способствовали снижению объемов неисполненных платежей. Очередь платежных документов и неисполненные платежи представлены в таблице 2.        Таблица 2. Очередь платежных документов и неисполненные платежи (млрд.тенге, ед)

Показатели

2012год

2013год

2014г

Платежные документы зарегистрированные в очереди

Сумма документов, в млрд. тенге

1 163,0

557,9

555,5

Количество документов, в ед.

17 266

16557

10 196

Неисполненные платежные документы

Сумма документов, в млрд. тенге

151,8

7,9

7,1

Количество документов, в ед.

13

30

5

Так, в 2014 году были не исполнены по причине недостаточности ликвидности 5 платежей на сумму 7,1 млрд. тенге, а также платежные документы зарегистрированные в очереди 10 196 ед. на сумму 555,5 млрд. тенге, тогда как в 2013 году было 16557 ед. на сумму 557,9 млрд. тенге. Все неисполненные или отозванные платежные документы были проведены пользователями МСПД в тот же день или последующие операционные дни повторно [2].

Дальнейшее совершенствование и развитие платежных систем является одной из стратегических задач Национального Банка. Можно выделить следующие основные направления развития платежных систем:

Поддержание надёжного устойчивого функционирования платёжной системы требует, во-первых, наличия существенных вычислительных мощностей в процессинговом центре и, во-вторых, развитой коммуникационной инфраструктуры, так как процессинговый центр системы должен иметь возможность одновременно обслуживать достаточно большое количество географически удалённых объектов[2].

Литература:

1. Ильяс А.А., Саулембекова А.К. Платежная система Республики Казахстан: теория и практика. - Алматы: Экономика, 2009.-208 с.

2.  Дементьева А. Казахстанская платежная система отвечает всем 10 принципам банка международных расчетов [электронный ресурс]. – режим доступа. – http://www.zakon.kz/4454560-kazakhstanskaja-platezhnaja-sistema.html