Международный экономический форум 2014

Тинасилов М.Д.,  д.э.н., профессор, академик КазНАЕН,

Кубеева Ж.У., магистрант

Казахский национальный технический университет им. К.И. Сатпаева, Казахстан

Банковские системы и их научное обоснование в рыночной экономике Казахстана

В процессе научного исследование инновационного развития банковского сектора нами были разработаны следующее:

В Казахстане развита система рыночных отношений  и банк становится если н еглавной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

Понятие «система» широко используется современной наукой. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

В одном из лучших немецких учебников «Банковское дело» под редакцией проф.Х.Е.Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Ценральный банк играет ведущую роль–роль банка банков. В Казахстане собственная банковская система появилась после получения суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991 г. был принят Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что было по существу началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управ­лениями и отделениями. В 1993г. акционерно–коммерческие банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан. После, Республика Казахстан согласно статье 3 Указа Президента РК“ О банках и банковской деятельности ” имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк является центральным банком государства и представляет собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом Президента РК, имеющем силу закона, “О Национальном банке Республики Казахстан ”. Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской системы.

Банки являются главными финансовыми посредниками в ры­ночной экономике. В процессе своей деятельности они создают но­вые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство–депозит, а выдавая ссуду–новые требова­ния к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества.

Движение, переме­щение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщиками связанная с ними деятельность финансовых институтов называ­ется финансовым посредничеством. В процессе управления экономикой банки используют главным образом экономические методы управления, которые выражают экономические отношения, а экономические отношения каждого данного общества проявляются прежде всего как интересы, а эко­номические интересы являются целью производства, его движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из та­кого понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать посредством удовлетворения потребностей.

Банки через экономические методы управления, например кредитование, удов­летворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналич­ных расчетов удовлетворяют потребности экономики в бесперебой­ном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение общественного продукта. Поскольку банки являются органами экономического управле­ния, то их ответственность перед своими клиентами носит экономи­ческий характер. Экономическая ответственность банков связана прежде всего с результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслу­живаемых ими хозяйственных органов независимо от форм собст­венности, ведомственной принадлежности, т.е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании, зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков.

По­следние проводят ту кредитную политику, которая при прочих равных условиях обеспечивает прибыль, организуют операции и на­иболее выгодно для себя и своих клиентов. Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения осу­ществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а через него–заходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды обще­ства: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбере­жения населения и др.

Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием, регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного процесса. С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открывались совершенно новые горизонты. В результате привати­зации и разгосударствления собственности все шире развивались частная собственность, коллективные и акционерные формы собст­венности, кооперативное движение, создаются предприятия на ос­нове смешанных видов собственности. Расчет число крестьянских хозяйств, их объединений, арендаторов и лиц, занимающихся ин­дивидуальной трудовой деятельностью. По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен административно–командных выдвигались экономические методы.

Повышалась значение сто­имостных инструментов банковского воздействия на экономику. В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике и ее переводе на рыночные рельсы, прежде всего в при­ватизации и разгосударствлении собственности. При этом важней­шей задачей банковской системы являются продолжения по совершенствованию кредитного механизма, методов регулирования денежного обраще­ния, ускорение расчетов и соблюдение платежной дисциплины. Одна из важнейших задач банковской реформы–оказание под­держки приватизации предприятий и создание частного сектора экономики. Следовательно, банковская реформа должна быть подчинена интересам приватизации государственной собственно­сти. Иначе банки не могут избавиться от плохих кредитов, убыточ­ных клиентов, ибо в настоящее время многие государственные предприятия имеют  низкое качество кредитных портфелей.

Банковская реформа должна внести свой вклад в реорганиза­цию приватизируемых предприятий и ликвидацию или реоргани­зацию крупных убыточных предприятий. Это ограничит доступ к кредитованию неплатежеспособных и убыточных предприятий и расширит возможность кредитования жизнеспособных предприя­тий. Убыточные крупные предприятия должны отделяться от жиз­неспособных предприятий, передаваться на обслуживание вновь созданному банку развития, тем самым предотвращается накопле­ние плохих, недействующих кредитов в остальных банках. Реформа банковской системы обеспечит доступ к кредитам банка частным предприятиям, будет способствовать развитию частного сектора. В тоже время она стимулирует перестройку убы­точных государственных предприятий.

Значительную помощь приватизируемым предприятиям могут оказать ипотечные банки, которые необходимо входе банковской реформы создавать в республике. Речь идет о возможности предо­ставления ипотечным банком долгосрочного кредита, приватизиру­емым предприятиям под залог принадлежащего имущества. Но для этого надо сначала создать законодательную базу. В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, " О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на Национальный банк возложена функ­ция лицензирования банковского аудита. Нацбанком РК разработан нормативный документ по лицензированию банковского аудита, в котором будут установлены высокие требования и определена от­ветственность банковских аудиторов.

Таким образом, научное исследование банковской системы должны быть продолжены с целью повышение их деятельности для удовлетворения в условиях рыночной системы нашей страны и в целом мировой экономике.

Список литературы:

1. Указ Президента РК « О банках и банковской деятельностив РК»от31.08.95г.Казахстанская правдаот6.09.95г.

2. Зейнельгабдин А.Б. Финансовая система: экономическое содержание и механизм использования.- Алматы, 1995.

3. ЧентФ.Ли,ДжозефИ.Финнерти.Финансы корпораций: теория, методика и практика.–М.:ИНФРА,2000.

4. Тинасилов М.Д.Развитие инновационной экономики в Республике Казахстан.//Вестник, КазНУ им.Аль–Фараби.-№4.- Алматы2010.

5. Тинасилов М.Д. Банк менеджментін ұйымдастыру. Учебник Изд. КазНТУ.-Алматы 2009.

'