Функции коммерческих банков

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

Коммерческие банки — среднее звено кредитно-финансовой пирамиды. Они представляют собой своеобразные супермаркеты по торговлекредитами. Чтобы торговать кредитами нужно сначала собрать временно свободные денежные средства.

Финансовые ресурсы коммерческого банка состоят из:

• уставного капитала;
• нераспределенной прибыли;
• привлеченных средств (депозиты до востребования или текущие; срочные; сберегательные);

Коммерческий банк аккумулирует денежные средства физических и юридических лиц и размещает их нафинансовом рынке.Финансовые ресурсыкоммерческого банка в основном (до 80%) состоят из привлеченных средств (вкладов или депозитов).

Основные функции коммерческого банка

К основными функциям коммерческих банков относятся:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Функция кредитования предприятий, государства и населенияимеет важное экономическое значение. Прямое предоставление в ссуду свободных денежных капиталов их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки также кредитуют финансовую деятельность правительства.

Функции коммерческого банка— в основном это привлечение средств на вклады за депозитный процент и их размещение в кредитах за ссудный процент. Но также существуют и другие, разносторонние функции КБ:

• финансовые посредники, которыепринимают средствафизических и юридических лиц на условиях срочности, возвратности и платности (депозитный процент, который вкладчики банка получают по текущим, срочным и сберегательным счетам);
• коммерческие банкикредитуютпредприятия, организации и частных лиц, способствуют развитию экономики, структурным сдвигам в хозяйстве;
• осуществляя операции с ценными бумагами, коммерческие банки способствуют развитию фондового рынка;
• коммерческие банки выполняют роль консультантов своих клиентов по проведению отдельных банковских, экономических и фондовых операций.

Структура коммерческого банка

Эффективность деятельности коммерческого банка в значительной степени зависит от его структуры.

Для коммерческого банка характерна следующая структура:

• административно-управляющие органы;
• общее собрание акционеров;
• совет директоров банка
• правление банка
• функциональные службы банка;
• экономическое управление;
• управление депозитов;
• управление расчетов;
• управление ценных бумаг;
• управление валютных операций;
• операционное управление;
• управление кассовых операций;
• управление по развитию международных связей;
• депозитные отделы;
• кредитные отделы;
• внутренние службы банка;
• организационно-административное управление;
• управление по работе с персоналом;
• отдел социально-хозяйственного обеспечения;
• управление бухучета и отчетности;
• контроль-ревизионное управление;
• отдел информатики.

Основные функции коммерческого банка:

• играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг. Они предоставляют возможность участникам хозяйственной деятельности осуществлять расчеты, используя инфраструктуру банковской системы и платежные инструменты;
• являются финансовыми посредниками, обеспечивающими процесс «сбережения — инвестиции»;
• являются главным источником ликвидности экономики, позволяя покупателям и продавцам осуществлять свою деятельность на непрерывной основе.

  Деятельность универсальных коммерческих банков определяют три основные функции:

• аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;
• предоставление кредита;
• посредничество в осуществлении платежей и расчетов.