Пути и направления развития системы банковского надзора в Республике Беларусь

Повышение эффективности банковского надзора рассматривается в настоящее время в качестве одной из приоритетных задач Национального банка Республики Беларусь. В условиях финансового кризиса важным является решение задач, связанных с построением такой системы финансового надзора и регулирования, которая в будущем способствовала бы снижению вероятности возникновения и уменьшению негативных проявлений финансовых кризисов.

С учетом этого Национальным банком и Правительством Республики Беларусь предпринимаются меры, направленные на улучшение институциональной структуры банковской системы, повышение качества корпоративного управления, дальнейшее совершенствование банковского надзора.

Проводится постоянная работа по повышению прозрачности финансовой отчетности банков, качества корпоративного управления, снятию ограничений на доступ нерезидентов на внутренний финансовый рынок страны.

В рамках повышения прозрачности деятельности белорусских банков Национальный банк Беларуси усилил требования к банкам в части раскрытия информации о своей деятельности. Соответствующее Постановление правления НБ РБ №54 было подписано 16 марта 2010 года. Отныне банки на своих сайтах публикуют не только годовую отчетность, составленную в соответствии с требованиями белорусского законодательства, но и пояснительную записку к балансу, а также отчетность, составленную по международным нормам финансовой отчетности вместе с аудиторским заключением, подтверждающим эту отчетность [2].

Документом расширен перечень сведений, которые банки обязаны предоставить пользователю информации по его требованию, в том числе и через обязательную публикацию этих сведений на официальных сайтах в интернете (п. 16). Банкам приходится выкладывать копию свидетельства о госрегистрации банка, публиковать сведения о выдаче, приостановлении и восстановлении действия или об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, а также о плате за осуществление банковских операций и иных видов деятельности [2].

Основным принципом развития банковского надзора является внедрение международно признанных норм и международного опыта с учетом особенностей функционирования экономики и банковской системы республики. В целях эффективного внедрения международных стандартов банковского надзора используются различные формы сотрудничества с международными финансовыми организациями, прежде всего с МВФ, Всемирным банком, Базельским комитетом по банковскому надзору, а также с надзорными органами стран, имеющих развитые системы банковского надзора.

В настоящее время Национальным банком разрабатывается новая концепция развития и совершенствования банковского надзора Республики Беларусь, основным направлением развития которого станет дальнейшее внедрение риск-ориентированных подходов.

Ключевое значение имеет блок мероприятий, связанных с совершенствованием институциональной структуры и инфраструктуры банковского сектора, включающих:

привлечение инвестиций, в том числе на основе приватизации банков. Успешная реализация данной меры будет способствовать росту конкуренции в банковском секторе, повышению эффективности систем управления рисками в банках;
пересмотр действующей системы организации финансирования (в том числе льготного) приоритетных государственных программ на основе скорейшего создания соответствующего агентства, конкурсного размещения заявок на кредитование проектов в рамках государственных программ.
формирование института коллекторской деятельности – эффективного механизма по работе с проблемной задолженностью, что позволит банкам снизить нагрузкуна собственный капитал и повысить ликвидность их баланса;
совершенствование практики использования банками сведений, хранящихся в кредитном регистре Национального банка, на основе вступившего с 21 августа 2009 г. Закона «О кредитных историях», что должно повысить эффективность систем управления кредитным риском [3].

Второй блок мероприятий связан непосредственно с совершенствованием регулирования и надзора банковской деятельности, включающий:

реализация международно признанных стандартов надзорной деятельности, и прежде всего Базельских принципов эффективного банковского надзора, положений базельских документов, касающихся требований к капиталу и ограничению рисков, а также корпоративного управления и управления рисками. В нормативных правовых и ненормативных актах Национального банка и в дальнейшем будут устанавливаться минимально необходимые требования по управлению рисками и внедрению международных подходов к оценке рисков банковской деятельности, расчету нормативов безопасного функционирования, позволяющих оценить реальную подверженность банка риску. Это позволит создать правовую основу устойчивого функционирования банков и обеспечить унификацию белорусского банковского законодательства с аналогичным законодательством стран партнеров (России и стран ЕС);
формирование и совершенствование комплексной системы оценки устойчивости функционирования банковского сектора. Особое внимание будет уделено развитию мониторинга ситуации и анализа тенденций с использованием соответствующего перечня показателей финансовой устойчивости и макроэкономических индикаторов, анализа сценариев, стресс-тестов, системы раннего предупреждения. Это позволит формировать обоснованные суждения о состоянии банковского сектора и осуществлять своевременные меры надзорного реагирования и денежно-кредитного регулирования, препятствующие развитию кризисных ситуаций или минимизирующие последствия реализации банковских рисков;
укрепление взаимодействия банковской надзорной деятельности с надзорной деятельностью других сегментов финансового рынка, в том числе надзором за страховыми организациями и профучастниками рынка ценных бумаг. Это позволит сделать более действенным и оперативным регулирование государством финансовых отношений и достичь повышения устойчивости всего финансового сектора [3].

Таким образом, с развитием мировой финансовой системы происходит трансформация подходов к организации банковского надзора и регулирования деятельности финансовых организаций и рынков, так как расходы на мониторинг и профилактику устойчивости кредитных организаций оказываются существенно ниже затрат на преодоление последствий локальных и системных финансово-банковских кризисов. Однако основная задача банковского надзора как элемента государственного регулирования остается неизменной — поддержание стабильности функционирования банковской системы в целом.

Литература:

1. Организация банковского надзора // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь, 2000–2014. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/supervisorg.asp. Дата доступа: 11.05.2014.

2. О внесении дополнений и изменений в Инструкцию о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 16.03.2010 г. № 54 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2002-2014. – Дата доступа: 20.04.2014.

3. Дубков, С. Банковская система и банковский надзор в Республике Беларусь в условиях мирового финансового и экономического кризиса / С. Дубков // Банковский вестник. – 2009. – № 19. – С. 7 – 16.