Финансовое регулирование развития малого бизнеса в Республике Казахстан

Так, в ряде случаев лизинг может обойтись дешевле обычного банковского кредита за счет возврата НДС, но далеко не все малые предприятия работают по такой схеме. Свои ограничения есть и у факторинга, так что в большинстве случаев именно кредит является финансовым инструментом, одинаково удобным всем малым предприятиям. Малым и средним бизнесом в той или иной мере востребован, пожалуй, весь спектр финансовых услуг. В этом смысле, такие банки как ЦентрКредитБанк, Евразийский Банк, Цеснабанк и BANK RBK, входящие в число самых активных членов Ассоциации Банков Республики Казахстан, являются наиболее универсальной финансовой платформой. Расчетно-кассовое обслуживание, инкассация, валютно-обменные операции, зарплатные проекты, депозиты, гарантии – вся специализированная продуктовая линейка ориентирована на запросы и возможности малого и среднего бизнеса.

Банки заинтересованы в том, чтобы адаптировать кредитные продукты к меняющимся потребностям малых предприятий. Весь комплекс кредитных программ способен удовлетворить практически все потребности малых и средних предприятий. И каждый может найти информацию на электронных сайтах большинства банков второго уровня. При этом все ключевые параметры финансирования определяются индивидуально – это касается срока, размера и качества обеспечения займа. Предлагаются различные способы предоставления финансирования: это и разовая выдача, возобновляемые или не возобновляемые кредитные линии, овердрафты, индивидуальные графики с учетом особенностей, например, сезонности бизнеса. Также клиенты могут рассчитывать на отсрочку погашения основного долга до шести месяцев. Во время кризиса многие предприятия вынуждены были привлекать финансирование по высоким процентным ставкам. Сейчас банки предоставляют возможность рефинансировать действующие кредиты на более выгодных условиях. К примеру, в линейке продуктов банка ЦентрКредитБанк, Евразийского банка, Halyk Bank, Темирбанка и др. есть программы кредитования, позволяющие рефинансировать займы, полученные в других финансово-кредитных учреждениях. Однако малым предприятиям достаточно сложно привлечь долгосрочные кредиты, хотя есть банки готовые финансировать среднесрочные и долгосрочные инвестиционные проекты, но это в, основном, для предприятий среднего бизнеса.

Если говорить в масштабе всего Казахстана, то вопрос о положении и развитии малого и среднего бизнеса является одним из ключевых вопросов экономического развития Республики. Сейчас, важно найти оптимальные пути поддержки малого и среднего бизнеса, прежде всего его обеспечение кредитами. Это сейчас – первоочередная задача, стоящая перед правительством Казахстана, всем экономическим сообществом. Есть малые и средние предприятия, которые пребывают в стабильном состоянии, но часто не имеют возможности войти в более плотную экономическую среду, увеличить объемы своей деятельности. И для них есть возможности выхода на новые рынки для принятия участия в конкуренции в самых разных секторах экономики. В особом внимании нуждаются предприятия наукоемких отраслей, без которых трудно представить себе будущее Казахстана и ее экономики. Но в целом необходимо выработать такой механизм финансирования деятельности малого и среднего бизнеса, который отвечал бы интересам предпринимателей, работающих в разных секторах отечественной экономики, в особенности в сельском хозяйстве. Главная задача содействовать обеспечению не просто выживаемости среднего и мелкого казахстанского бизнеса, но и ясно обозначить перспективы его дальнейшего развития.

При условии создания возможностей для работы, малый бизнес может встать на ноги буквально за месяц-два. Если есть помещение, оборудование, то он сразу же заработает. А для предприятий среднего бизнеса, у которых и производственный цикл большой, и затраты большие, необходимы новые технологии. Не надо малому бизнесу никаких преференций, вы ему создайте условия для работы, прежде всего, обеспечьте платежеспособность населения, уплату налогов в местный бюджет для их же поддержки, расширьте возможности для патента тем, кто находится на патентной системе налогообложения, и, соответственно, примите решение о существенном повышении порога по упрощенной системе налогообложения. А для того, чтобы их поддерживали акиматы, благодаря налогам на местах, чтобы фонд развития предпринимательства «Даму» их финансировал, необходимо создавать отдельные кредитные линии именно для малого бизнеса, без оговорки на нижний предел по инвестиционным проектам. А вот на верхний предел необходимы оговорки, потому что, к примеру, миллион долларов для малого бизнеса это наукоемко и не нужно. Нормальная сумма сто тысяч долларов, в зависимости от производственного цикла, со сроком погашения два года, так как кредит может быть получен в середине года, чтобы хотя бы один финансовый год был у него в запасе полностью.

Одновременно произошло снижение процентной ставки по кредитам, которая сейчас составляет 14%, а так как Нацбанк РК снизил ставку рефинансирования до пяти процентов, то, соответственно, и процентная ставка по кредитам банками второго уровня постепенно будет уменьшаться. Поэтому необходимы меры государственной поддержки, направленные на стимулирование этого кредитования.

Необходимо, к примеру, в рамках государственной программы поддержки, на уровне Национального Банка РК принять решение о дополнительной капитализации Национального банка для реализации специальной программы, нацеленной на кредитование малого бизнеса.

Наряду с этим, обязательно предусмотреть и рефинансирование небанковской системы поддержки малого бизнеса. Это очень серьезная мера: надо поддерживать не только банки, но и те субъекты, которые оказывают финансовую поддержку малому бизнесу. Это система микрокредитных организаций. Что касается субординированных кредитов, то целесообразно принять решение, что такого рода кредиты будут предоставляться банкам при условии, если они будут осуществлять кредитование реального сектора, в том числе малого бизнеса.

Что касается государственной программы поддержки малого предпринимательства, то здесь надо предусмотреть предоставление грантов начинающим бизнесменам, что призвано содействовать стимулированию малого предпринимательства и помогать тем, кто оказался в трудной ситуации, но все же хочет начать собственное дело.

Сегодня нужна помощь, прежде всего, инновационным, импортозамещающим предприятиям. Сейчас уже акиматы совместно с предпринимательским сообществом в пилотном режиме должны определить те предприятия, которые могут производить импортозамещающую продукцию, и это должно стать сигналом, ориентиром для банков. Необходимо синхронизировать две упомянутые программы, не собирать под их крышей всех желающих, а действовать в рамках упомянутых приоритетов. Очень важно поддержать микрокредитные организации, банки, формировать среду малых и средних банков, которые специализируются на поддержке малого и среднего бизнеса.

Литература:

1. Абдулина Н.К. Банковская система за десять лет независимости Казахстана. –Алматы, 2002. –34б.

2. Айманова Л.Б. Банковское дело. – Алматы,2001. –39б.

3. Ахмедов Н., Рубцов С. Оценка стратегических решений в банке. //Маркетинг. –2004. -№1. –46-54б.