Веренич О.А.

Полесский государственный университет

Проведение рыночных реформ в Республике Беларусь обусловило появление и функционирование сектора малого предпринимательства, являющегося неотъемлемой составляющей экономических систем развитых государств. Как показала практика, субъекты малого предпринимательства успешно формируют конкурентную среду, создают эффективные производства, повышают инновационность продукции, способствуют укреплению экспортного потенциала, решают многие социальные проблемы общества. За непродолжительный период существования малое предпринимательство подтвердило свою жизнеспособность и высокий потенциал.

Одной из главных причин, сдерживающих активное развитие малого бизнеса в Республике Беларусь, является отсутствие стабильного доступа к финансовым ресурсам. Особенно проблематично предпринимателям, только начинающим свой бизнес, профинансировать инвестиционный проект.

Теоретически для этой цели они могут использовать все известные источники. Около половины общего объема инвестиций в основной капитал обеспечивается за счет собственных средств малых предприятий. Они дополняются взносами учредителей в уставные фонды предприятий, поступлениями от выпуска и размещения акций, добровольными взносами юридических и физических лиц.

Очевидно, что развитие малого предпринимательства в сферах инноваций, производства, в средних и малых городах, сельской местности требует значительных единовременных инвестиций, а, следовательно, серьезной финансовой поддержки со стороны государства и банковской системы.

Практика показала, что процедура получения государственной финансовой поддержки для предпринимателей весьма длительна (иногда – до шести месяцев) и более сложная, чем при обращении за кредитом в банк.  Она требует прохождения множества инстанций даже при выделении незначительных  сумм [1].

Тема статьи является актуальной, так как микрокредит выступает перспективным источником финансирования субъектов малого бизнеса, который позволит развиваться и расширяться малый предприятиям.

Малый бизнес находится в центре интересов современного общества, затрагивает жизнь всего населения. Немногие сектора экономики могли бы функционировать без его потока продукции и услуг. Страны, в которых сектор малых и средних предприятий активно развивается, как правило, демонстрируют и лучшие темпы экономического роста.

Для обеспечения субъектов малого бизнеса в Республике Беларусь реализуется Программа микрокредитования Европейского банка развития и реконструкции. Программа микрокредитования в Республике Беларусь реализуется уже 12 лет. В 2001 году банками-участниками данной программы были определены ОАО «Белгазпромбанк» и  ОАО «Приорбанк». В настоящее время, наряду с этими банками, участниками Программы ЕБРР являются еще шесть банков: ЗАО «Минский транзитный банк» (с февраля 2007 г.), ЗАО «АКБ Белросбанк» (с июня 2007 г.), и ЗАО «Акционерный банк Реконверсии и Развития» (РРБ-Банк, с марта 2008 г.) и ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса», а также Белвнешэкономбанк (с июля 2011 года) и БПС-Сбербанк (с января 2012 года).  Согласно данным на 1 марта 2013 года выдача микрокредитов по линии ЕБРР проводится в 90 точках в 22 городах Республики Беларусь.

Основной целью программы является обеспечение субъектов малого бизнеса дополнительными финансовыми ресурсами, которые помогут им улучшить финансовое состояние, расширить производство, модернизировать, реконструировать основные фонды, обеспечить их оборотными фондами, а это в свою очередь окажет влияние на развитие экономики страны. То есть программа микрокредитования в некоторой степени необходима для экономического роста в стране [3].

В 2001 году Европейский банк реконструкции и развития открыл в Беларуси первую кредитную линию на сумму 2 млн. долларов США для реализации Программы микрокредитования. Прошло уже 12 лет и с начала ее существования банками-участниками данной Программы было выдано уже 34 614 микрокредитов на общую сумму 736,3 млн. долларов США, в том числе 21, 9 млн. долларов США было выдано уже за первые 2 месяца 2013 года.

Результаты реализации Программы микрокредитования в Республике Беларусь представлены в таблице.

Таблица 1 – Результаты реализации программы микрокредитования в Республике Беларусь

По данным таблицы видно, что в период с 2001 по 2012 год количество ежегодно выдаваемых кредитов выросло в 45, 1 раза, так как данный показатель в первый год реализации программы составлял всего 100 микрокредитов, а в 2012 уже 4 510, кроме того, в данный период прослеживается тенденция роста спроса на микрокредиты. В 2005 году спрос на микрокредиты вырос сразу же в 3,7 раза, по сравнению с 2004 годом, такой же скачок наблюдается и в 2010 году, когда количество выданных кредитов по отношению к 2009 году выросло в 2 раза. Больше всего субъектов малого бизнеса обратилось за данным видом кредита в 2010 году (количество выданных микрокредитов составило 6 493), после чего спрос на микрокредитование в последующие годы снизился (в 2011 году данный показатель составил 4723 кредита, а в 2012 еще меньше – 4510), что можно объяснить нестабильной ситуацией в экономике.

Начиная с 2001 года объем выдаваемых кредитов ежегодно возрастал, причем в 2010 году по сравнению с 2009, данный показатель увеличился сразу в 2,4 раза. В 2011 году объем уменьшился на 27,5 млн. дол. США, так как данный год является кризисным для экономики, наблюдался высокий уровень инфляции, высокие процентные ставки по всем видам кредита, нестабильность курса национальной валюты и др. В 2012 году опять наблюдается рост объема микрокредитов. Данный показатель увеличился на 33, 9 млн. дол. США.

Для того чтобы проанализировать востребованность микрокредитов среди субъектов малого бизнеса, необходимо сопоставить количество выданных кредитов с количеством малых предприятий. Данные отображены в таблице 2.

Таблица 2 – Анализ востребованности микрокредитов

В 2001 году число субъектов малого бизнеса было 27768 и микрокредитами пользовались всего 100 из их, а спустя 10 лет их число возросло в 3,2 раза и стало составлять 88673, а число выданных кредитов увеличилось до 4 723. В 2009 году субъектов малого бизнеса насчитывалось 77402, и было выдано 3243 микрокредита. В 2010 субъектов стало 84164 и с ростом их числа количество выданных кредитов стало составлять 6 493, в 2011 году показатель снизился и составлял 4723, несмотря на то, что число субъектов увеличилось до 88 673.

В 2001 году данный показатель был очень мал и составлял примерно 3,6 субъекта на каждую их тысячу, а в 2002 он увеличился в 3,5 раза и имел значение равное 12,46. С 2001 по 2006 год показатель возрастал и в 2006 году имел наибольшее значение 92,57. Начиная с 2006 по 2009 год  число малых предприятий, пользующихся микрокредитами стало сокращаться. В 2009 году на каждую тысячу микропредприятий за кредитом обращались всего 41,9 субъекта, в этом году снизилось и количество выданных кредитов, однако уже в 2010 показатель вновь возрос практически в 2 раза и стал составлять 77,15. В 2011 из 1000 малых предприятий за микрокредитом обращалось около 53,26, т. е. значение показателя вновь уменьшилось это можно связать с кризисными явлениями, наблюдавшимися в экономике в этот период, в 2012 также наблюдается снижение до 46,52.

Процесс  микрокредитования в Республике Беларусь имеет ряд проблем. И самая главная проблема состоит в том, что банки, которые не являются участниками Программы микрокредитования, с большой опаской относятся к кредитованию малого бизнеса, считая его недостаточно надежным. Даже если данные банки берутся кредитовать малых предпринимателей, то выбирают наиболее крупных заемщиков, поэтому получить финансовую поддержку мелким бизнесменам в таких банках вряд ли получится.

Кроме того, микрокредитование в Беларуси не имеет социальную отдачу. Если в большинстве зарубежных стран, микрокредиты выдаются безработным, иммигрантам,  желающим открыть свой бизнес, то в нашей стране это не предусмотрено.

Причиной этих проблем, может выступать то, что микрокредитование для Беларуси является относительно новым инструментом, который будет эффективно использоваться в будущем.

Таким образом, в условиях дефицита собственных средств и государственного финансирования, слабого притока в страну прямых иностранных инвестиций малый бизнес и индивидуальное предпринимательство могут развиваться главным образом за счет банковских микрокредитов, которые позволяют им приобрести недорогое оборудование, машины и пополнить оборотные средства. В Республике Беларусь микрокредитование находится на стадии развитии и не позволяет полноценно обеспечить субъектов малого бизнеса необходимыми финансовыми ресурсами.

Литература

1. Семиренко, Е.П. Микрокредитование в Беларуси: опыт и перспективы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rusnauka.com. – Дата доступа: 15.042013.

2. Сибирская ассоциация консультантов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://sibac.info/. – Дата доступа: 16.04.2013.

3. Программа микрокредитования Беларуси [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.microcredit.by/. – Дата доступа: 05.04.2013.