Красильников О.Ю.

Развитие негосударственных денежных систем на базе Интернет

Саратовский государственный университет, Россия

Развитие негосударственных денежных систем

на базе Интернет

Актуальность темы определяется тем, что среди множества научных работ, посвященных различным аспектам функционирования и развития негосударственных (локальных, частных) денежных систем, не так много исследований, в которых проводится глубокий теоретико-методологический анализ этого явления, выявляются причины, факторы и условия внедрения современных денежных нововведений. Особенно ярко преимущества и недостатки негосударственных денег проявляются на современном этапе тотального проникновения Интернет-технологий во все сферы общественной жизни.

Развитие глобальной информационной сети Интернет создало соответствующую технологическую базу для функционирования негосударственных денежных систем. Применение Интернет-технологий привело к возникновению глобальной электронной среды экономической деятельности и формированию новых организационных и институциональных структур.

Негосударственные денежные системы опираются на редкий товар или услугу, необходимую всем или большому количеству лиц. Однако информация – ресурс неограниченный, характеризующийся почти вечной сохранностью. При потреблении количество информации не уменьшается, а наоборот, возрастает. Казалось бы, возникает явное противоречие. Но в этом-то и заключается феномен современной информационной экономики: доступ к актуальной информации может быть искусственно ограничен различными ключами, паролями, лицензиями и электронными подписями. Именно при таком условии могут возникнуть и с успехом функционировать современные негосударственные денежные системы. Главными игроками на данном экономическом поле становятся крупнейшие информационные центры распространения и фильтрации актуальной информации. Подобные услуги предлагают ведущие информационные поисковые системы (например, Google или Яндекс). На их основе могут существовать и успешно развиваться национальные и международные денежные системы.

Появление электронных денег, обладающих экстерриториальностью и резко снизивших издержки денежного обращения, с середины 1990-х годов ознаменовало новый этап развития денежных систем. В результате возник феномен частных денег, вышедших за пределы национальных границ одной страны и позволяющих совершать экстерриториальные (межгосударственные) платежи. Наиболее крупные частные системы эмиссии электронных денег имеют сотни тысяч и даже миллионы участников, например WebMoney, PayPal или Яндекс-Деньги. При этом указанные денежные системы, как правило, принадлежат либо крупнейшим поисковым системам, либо компаниям, предоставляющим услуги в области Интернет-торговли (eBay) или электронных платежей (WM Transfer Ltd).

С точки зрения неоинституциональной экономической теории, выбор между рынком и государством означает лишь выбор между различными типами их несовершенств. Если учесть, что полная монополия государства на выполнение определенных функций приводит к высоким трансакционным издержкам, то разумно предположить, что эта роль должна доставаться ему не во всех, а только в определенных взаимодействиях, а в остальных случаях будут функционировать альтернативные рыночные механизмы. Причем, разумеется, нужно учитывать инерцию общественного сознания, привыкшего к тому, что данные функции выполняет государство [2]. 

Таким образом, оптимальный размер негосударственной денежной системы определяется возможностью снизить трансакционные издержки, возникающие при использовании государственной. В зависимости от размера  можно выделить следующие виды негосударственных денежных систем: глобальную (международную), национальную, локальную и микросистему. При этом локальная система охватывает только отдельные сегменты национального рынка, а микросистема может быть построена на базе фирм и даже домохозяйств.

В традиционной экономике за счет эффекта масштаба минимальный уровень трансакционных издержек достигается в рамках государственной денежной системы. В новой информационной экономике за счет развития Интернет возможна экономия трансакционных издержек при функционировании негосударственных денежных систем на локальном и глобальном уровнях. При этом построение государственной денежной системы в информационной экономике, наоборот, будет характеризоваться высокими издержками (выпуск наличных монет и купюр, хранение, инкассация и утилизация, содержание центрального банка, счетных машин и банкоматов, организация системы международных расчетов и финансовых центров). Можно предположить, что по мере усиления конкуренции между различными денежными системами издержки их функционирования будут значительно ниже аналогичных затрат государства.

Отметим, что для полноценного функционирования негосударственная денежная система должна выполнять основные функции, присущие деньгам: быть мерой стоимости, средством обращения и накопления. Привязка негосударственных денежных единиц к существующим национальным валютам не позволяет им в полной мере выполнять указанные функции. Кроме того, это приводит к тому, что частные денежные системы оказываются подвержены тем же недугам, что и госденьги: инфляции, зависимости от государственной денежной политики, валютных курсов, игры мировых спекулянтов и др.

По нашему мнению, наибольшими перспективами развития негосударственных денежных систем обладают крупнейшие системы поиска информации в Интернете. Но полноценными они могут стать только при условии, что частные деньги будут наравне с государственными котироваться на мировых валютных биржах. Тогда и появятся самостоятельные конвертируемые «интернетки».

Возникает вопрос: как заставить людей пользоваться частными деньгами? Для этого они должны быть более удобными, чем государственные. В информационной экономике этот вопрос во многом решен. Современные платежные системы имеют сотни тысяч и даже миллионы пользователей. До полноценного функционирования негосударственных денежных систем остался только один шаг: исключить жесткую привязку частных валют к государственным, ввести систему плавающих курсов. На смену «узаконенному принуждению» должно прийти  «обычное договорное право», которое делает все необходимое без всякого закона, придающего особое значение тем или иным видам денег.

Однако все вышесказанное не отменяет необходимости правового регулирования негосударственных денежных систем. Надо разработать внешний, независимый от эмитентов, механизм контроля над их работой. Подобный контроль могут осуществлять международные и национальные общественные организации, сообщества самих эмитентов частных денег.

Роль указанных институтов общественного надзора очень важна, поскольку негосударственным денежным системам присущ ряд экономических рисков:

– снижение эмиссионного дохода и сужение налоговой базы национальных государств;

– возможность использовать преимущества негосударственных денежных систем для отмывания денег, ухода от налогов, финансирования теневого и криминального бизнеса и т. п.;

– вероятность монополизации института частных денег узкой группой чиновничье-олигархических и национальных элит;

– возможность пересмотра роли резервных валют и традиционных финансовых центров, что чревато ростом общей экономической нестабильности.

Существуют и значительные технические риски: компьютерные сбои, вирусные атаки, несанкционированный доступ, кражи и взломы.

Проблема возникновения и функционирования негосударственных денежных систем должна стать предметом пристального изучения и обсуждения ведущих ученых-экономистов, представителей государства, крупных хозяйственников и специалистов-практиков в области денежного обращения.

Литература:

1. Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18.09. “On the Taking up, Pursuit of and Prudential Supervision of the Business of Electronic Money Institutions” (OJL 275, 27.10.2000).

2.  Генкин А. С. Планета Web-денег. М.: Альпина Паблишер, 2003.