Илюшин П.М., Титова Т.И.

Перспективы и состояние управления проблемными кредитами банков

Перспективы и состояние управления проблемными кредитами банков

Стремительный рост объема проблемных кредитов в Украине в последние годы является результатом негативного влияния мирового экономического кризиса. Хотя в прошлом году объем таких кредитов уменьшился, он до сих пор остается значительным и мешает нормальному функционированию отечественной банковской системы. Поэтому особенно актуальным является поиск путей совершенствования работы с проблемной кредитной задолженностью, поскольку если не принять своевременные действия в отношении проблемных кредитов, то может быть окончательно потеряна возможность укрепить их или получить по ним погашения, в результате чего убытки могут вырасти до такого уровня, что угрожать платежеспособности банка .

Наиболее весомый вклад в исследование проблематики управления проблемной кредитной задолженностью сделали А.И. Барановский, Г.Т. Карчева, В.И. Мищенко, Л.А. Примостка, М.Ф. Пуховкина и другие.

В мировой практике финансовые учреждения прибегают к продаже проблемных кредитов в случае, когда доля таких в общем объеме активов достигает уровня в 30% и более, а также когда наблюдается дефицит ликвидности финансового учреждения и проблемные кредиты являются тяжелым бременем для ее собственного капитала. Все указанные факторы сегодня характерны и для банковской системы Украины.

То, как растут объемы проблемных кредитов в банках Украины можно увидеть в статистических отчетах Национального банка Украины. Качество кредитного портфеля снижается, поскольку в общем объеме кредитов проблемная задолженность за анализируемый период занимает большую долю: в первом квартале 2012 года размер проблемных кредитов увеличился на 5% (2,7 млрд. грн.) И по состоянию на 01.04.2012 года составил 57,4 млрд. грн. [1].

Каждый банк самостоятельно определять механизмы управления своим портфелем проблемных кредитов.

В основном, банки используют три основных механизма решения вопросов проблемных кредитов. Первый - это содержание кредитов на балансе и самостоятельный поиск способов решения проблем, главным образом, путем реструктуризации или судебного взыскания задолженности.

Третий механизм очистки балансов банков от проблемных кредитов заключается в их продажи третьей стороне, что является распространенной практикой во всем мире.

Основными факторами, которые, как правило, влияют на принятие банком решения о продаже проблемных кредитов, есть такие [3]:

- Недостаток опыта работы по взысканию проблемных кредитов;

- Отсутствие квалифицированного и опытного персонала;

- Отсутствие необходимого программного обеспечения;

- Нехватка времени для разработки внутренних процедур;

Как правило, решение о продаже проблемных кредитов принимается, когда становится понятным, что взыскание задолженности собственными силами банка даст значительно меньший экономический эффект.

Комитет по экономическим реформам при Президенте Украины проводит ряд реформ для решения проблемы с невозвращенным кредитам, где затрагивается и минимизация проблемных ссуд в коммерческих банках Украины. Следовательно, для снижения доли проблемных активов по Программе экономических реформ Украины на 2010-2014 годы необходимо [4]:

1) выбрать и реализовать модель реструктуризации проблемных активов в банковской сфере, например, создать банк проблемных активов или переходный банк (с привлечением государства или частных инвесторов);

2) упростить механизмы продажи, передачи, списания плохих активов, в том числе в рамках проведения досудебных процедур;

3) усилить пруденциальный надзор за деятельностью банков и ввести систему пруденциального надзора за небанковскими финансовыми учреждениями.

Таким образом, вопрос проблемных кредитов на сегодняшний день является очень актуальным для банковского сектора и экономики в целом. Поэтому банкам необходимо повышать эффективность своей деятельности, совершенствовать методические подходы к обеспечению финансовой устойчивости, разрабатывать методы эффективного управления деятельностью в условиях нестабильности.

Список использованной литературы

1. Национальный банк Украины: Официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bank.gov.ua.

2. Об утверждении Порядка возмещения банками Украины безнадежной задолженности за счет резерва: Постановление Правления НБУ от 01.06.2011 г. № 172 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.zakon2.rada.gov.ua.

3. Проблемные кредиты: пути решения вопроса [Электронный ресурс]: Газета «Ценные бумаги Украины». - № 411 (711). - 19 апреля 2012. - Режим доступа: http://www.securities.org.ua.

4. Гречина И.В. Анализ качества управления проблемными кредитами в банках Украины / И.В. Гречина / / Финансовый рынок Украины. - 2010. - № 10. - С. 42.