Дмитриева Е.В.
Транснационализация как объективный фактор развития российского банковского сектора в условиях глобализации мировой экономики
Транснационализация как объективный фактор развития российского банковского сектора в условиях глобализации мировой экономики
Важнейшей особенностью современной экономики является процесс ее глобализации. Транснациональные банки (ТНБ), являясь субъектами мирового хозяйства, используют возросшие в условиях глобализации возможности, расширяя свою международную деятельность в целях освоения новых рынков финансовых и банковских услуг, и, в свою очередь, способствуют усилению интернационализации хозяйственных связей и финансово-банковской деятельности, интеграции национальных экономик в мировую.
Углубление процессов глобализации сопровождается возрастанием роли ТНБ, представляющих собой сегодня крупные многопрофильные финансово-банковские холдинги, располагающие широкой сетью зарубежных дочерних подразделений и филиалов.
ТНБ непосредственно и через свои подразделения осуществляют зарубежную деятельность в мире. Аккумулируя и перераспределяя между странами огромную массу денежного капитала, они влияют на увеличение его объема и направления межстранового движения, динамику курсов валют и других финансовых активов.
На данный момент банковский сектор России не вышел на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что отрицательно сказывается на доступности и качестве предоставляемых российскими банками услуг. Оставаясь недостаточно конкурентоспособными, российские банки не только лишаются основных выгод от полномасштабного вовлечения в международную деятельность, но и не в состоянии должным образом выполнять функции банков в экономике вследствие ограниченности ресурсной базы в условиях жесткой конкуренции. В этих условиях актуальным является изучение международной деятельности ТНБ для выявления возможности использования их позитивного опыта крупными российскими банками в процессе транснационализации, в том числе в процессе формирования отечественных ТНБ.
В общем понимании транснациональные банки - это крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений. Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг. [6]
Углубление процессов глобализации мирового хозяйства и финансовой сферы способствует быстрому расширению внешней экспансии ТНБ. Усиление транснациональных банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последнее время. [1, c. 210]
Одним из наиболее эффективных способов повышения капитализации банковской системы является концентрация банковского капитала, в том числе и путем слияний и поглощений. Об этом свидетельствует, в частности, быстрая динамика трансграничных сделок СиП в мировых финансах, число которых в 1990 - 2007 гг. выросло в 3,2 раза, а объем - в 19 раз. [8]
Что касается транснационализации российских банков, то масштабы их присутствия за границей существенно отстают от потребностей отечественных предприятий в финансовом сопровождении их деятельности на внешних рынках. Масштабы концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков также в значительной степени отстают от зарубежных. Уровень капитализации российского банковского сектора составляет в целом размер капитала одного крупного банка экономически развитой страны. [2] Так, активы BNP Paribas (Франция) на 31.12.2010 года составили 2674,6 млрд.долл, а Deutsche Bank (Германия) - 2 551.3 млрд.долл. [7]
На сегодняшний день российские банки, желая закрепиться в другом государстве, открывают в основном представительства. Филиальная сеть российских банков за рубежом развита слабо - на сегодняшний день за рубежом открыто только 3 филиала российских банков. [4]
Таким образом, в отличие от развитых стран, где национальные банки являются движущей силой международной экспансии бизнеса, российские компании еще лишены необходимой финансовой поддержки со стороны отечественных кредитных институтов за границей, что серьезно затрудняет предприятиям (особенно малым и средним) выход на внешние рынки.
Препятствия для выхода российских банков за рубеж:
1. Высокая конкуренция, связанная с возможностью западных банков предложить своим клиентам нечто большее, чем могут это сделать отечественные игроки.
3. Всевозможные бюрократические преграды.
4. Достаточно низкое качество финансовой отчетности большинства российских банков.
5. Согласно российскому законодательству, уставный капитал финансовых организаций, желающих выйти на чужой рынок, должен составлять не менее 5 млн. евро, компания обязана существовать больше 3-х лет, участвовать в системе страхования вкладов, иметь генеральную лицензию, а также быть свободной от долгов.
Сложно не согласиться с утверждением относительно оторванности российской банковской системы от мирового банковского бизнеса, учитывая некоторую отсталость самих российских банков в международном масштабе.
Очевидно, что, оставаясь недостаточно конкурентоспособными, российские банки не только лишаются основных выгод от полномасштабного вовлечения в международную деятельность, но и не в состоянии должным образом выполнять функции банков в экономике вследствие ограниченности ресурсной базы в условиях жесткой конкуренции. [2]
Ввиду значения финансово-банковской системы для гармоничного развития экономики государства, дисбаланс между развитием производственно-хозяйственной деятельностью и недостаточно развитой банковской системой страны может привести к серьезным сбоям и кризисным явлениям в экономике. Более того, очевидно, что в современных условиях углубления финансовой глобализации развитие финансово-банковской системы страны в отрыве от мировых рынков не представляется возможным, так как только внутренних ресурсов банковских систем не достаточно для удовлетворения растущих потребностей участников глобализирующейся экономики. Следовательно, выполнение основной задачи развития российской банковской системы, а именно, повышение функциональной роли банков в экономике России, просто невозможно без адекватного участия российских банков в международном банковском и финансовом рынках. [3]
Главные мероприятия, направленные на реализацию стратегии транснационализации, с учетом российской специфики:
1. Стимулирование концентрации банковского капитала в финансовых структурах, избранных в качестве базы для построения ТНБ, их рекапитализация с использованием средств государственного стабилизационного фонда.
2. Снятие законодательных ограничений на формирование депозитной базы российских ТНБ.
3. Участие государства в качестве держателя контрольного пакета акций ТНБ в целях придания им необходимых гарантий стабильности и оказания воздействия на формирование финансовой политики банка.
4. Широкая внешнеэкономическая экспансия, предусматривающая, в том числе, приобретение действующих зарубежных банков и их филиалов, создание собственных филиалов, дочерних компаний и представительств в странах, являющихся мировыми финансовыми центрами, а также в странах, имеющих перспективы внешнеэкономического сотрудничества с Россией.
Таким образом, в сравнении с глобальными ТНБ, российский банковский сектор находится в тяжелом положении. Реализация стратегии транснационализации в банковском секторе России – объективно необходимый шаг, направленный на максимальную адаптацию современным тенденциям развития мирового хозяйства, без которого формирование развитой конкурентоспособной банковской системы страны и ее эффективная интеграция в мировую финансовую систему не представляется возможным. Для начала широкой экспансии банков России необходимо принять соответствующие мероприятия, направленные на поддержание и развитие международной деятельности российских кредитно-финансовых организаций.
Литература:
1. Глобализация мирового хозяйства: учеб. пособие для вузов / под ред.: М. Н. Осьмовой. - М. : ИНФРА-М, 2010. - С. 210.
2. Мищенко, Е. Е. Развитие банковской системы России в контексте тенденций транснационализации [Электронный ресурс] / Е. Е. Мищенко // Научный электронный журнал КубГАУ. - 2006. - № 04. - Режим доступа: http://ej.kubagro.ru/2006/04/06/p06.asp
3. Рабинович, И. В. Развитие международной деятельности российских банков как необходимое условие повышения их международной конкурентоспособности в условиях глобализации [Электронный ресурс] / И. В. Рабинович // Российский экономический интернет-журнал. - Режим доступа: http://www.e-rej.ru/Articles/2008/Rabinovich
4. Российские банки за рубежом // Банковское обозрение [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bosfera.ru/bo/2005/04/rossijskie-banki-za-rubezhom
5. Экономический словарь / А. И. Архипов [и др.]. - М. : Проспект, 2010. - С. 287.
6. Энциклопедический словарь экономики и права [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/glossary/30798
7. Top Banks in the World [Электронный ресурс] // Bankers Almanac. URL: http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/bank-rankings.aspx
8. World Investment Report 2010 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://unctad.org/en/docs/wir2010_en.pdf