Назарова Ю. П., Козак А. А.

Нетрадиционные банковские источники финансирования предприятий в Украине

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского

НЕТРАДИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ В УКРАИНЕ

Малый и средний бизнес являются основой экономики развитых стран, а также катализаторами инновационных и прогрессивных идей в предпринимательской деятельности. К сожалению, в Украине малые и средние предприятия находятся только на стадии развития, хотя уже сегодня они охватывает более 85 отраслей экономики Украины.

В посткризисный период всё больше внимания уделяется созданию особых льготных условий для деятельности малых и средних предприятий, призванных, прежде всего, защитить их от высоких экономических рисков. Поэтому изучение нетрадиционных источников финансирования  являются актуальными в настоящее время.

Бизнесмены все чаще обращаются к практике использования этих источников как абсолютно простых в использовании, так и легко позволяющих быть альтернативой сложнейшего процесса привлечения инвестиций в компанию.

Значительный вклад в исследование нетрадиционных банковских источников сделали такие отечественные ученые: Бирченко О. А., Малимоненко Р. А, Дзим А. А. Пилипов, А. М. , Склеровой Е. В., Фатенок-Ткачук А. А.

К нетрадиционным для банков Украины операциям и услугам относится факторинг, который является высокоприбыльным банковским бизнесом, эффективным орудием финансового маркетинга, одной из форм интегрирования банковских операций, которые наиболее приспособлены к современным процессам развития экономики.

Рынок факторинговых услуг является достаточно новым в сфере банковских услуг в Украине, и находится на стадии зарождения.

Факторинг является эффективным инструментом расчетов, финансирования, снижения рисков неплатежей по договорам купли-продажи; также его можно определить как альтернативную форму кредитования в рамках пополнения дефицита оборотного капитала и более удобный способ финансирования оборотного капитала для предприятий, активно ведущих торговую деятельность [1, с. 10].

В Украине более-менее значимые объемы факторинговых услуг предоставляют всего два десятка банковских учреждений. Их объем остатков в 2011 году на факторинговых счетах составляет около 800 млн. грн. (при средней оборачиваемости услуги около шести циклов за год мы выходим на показатель порядка 5 млрд. грн.). Первую пятерку лидеров формируют Unicredit Bank, Сведбанк, Райффазен Банк Аваль и банк Credit Agricole. На их долю приходится 87% от общего объема операций [7].

Unicredit Bank является лидером на украинском рынке факторинга,  предлагая своим клиентам наиболее широкую в Украине линейку продуктов как внутреннего, так и международного факторинга, которые соответствуют высоким мировым стандартам [4].

Развитие факторинговых операций в Украине сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера. К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления банками и факторинговыми компаниями, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках и небанковских финансово-кредитных учреждениях, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала. К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем законодательством, ограниченные ресурсные возможности банков, недостаточно высокий уровень доверия к коммерческим структурам [6, с. 117].

Форфейтинг появился в ответ на постоянно возрастающий спрос на международные кредиты, который не был удовлетворен. Несколько банков Цюриха, имевших богатый опыт финансирования международной торговли, стали использовать этот прием для финансирования закупок зерна странами Западной Европы в CШA [5, c.321].

Форфейтинг - это приобретение банком платежных обязательств обычно представленных в форме векселей без права обратного требования к продавцу [3, c. 33].

Форфейтинг обладает рядом преимуществ, как для экспортеров, так и для импортеров. Для экспортеров - это повышение ликвидности, освобождение от кредитного риска, риска изменения кредитных ставок и валютных рисков, а для импортеров - это короткие сроки выполнения, простота, если не используется аккредитив то степень банковских расходов ниже, чем при других формах финансирования, получения товаров из разных стран [8, c. 183].

Тем не менее, несмотря на мировую актуальность форфейтинговых операций и на существование в иностранной практике достаточного опыта по их внедрению, они еще не получили широкого распространения в нашей стране [2].

В последующем же форфейтинг будет приобретать распространение в нашей стране, и сможет стать альтернативой традиционному банковскому кредиту, которая даст возможность украинским предприятиям наращивать свой потенциал, поднимать свою конкурентоспособность.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что нетрадиционный кредит становится тем дополнительным элементом к существующему кредитному механизму, который позволяет ему гибко реагировать на хозяйственную ситуацию на отдельных участках хозяйства, не расширяя автоматически общей массы платежных средств и не отказывая предприятиям в обоснованной кредитной помощи

Литература

1. Бирченко О. А. Применение факторинга в украине: преимущества  и недостатки / О. А. Бирченко // Культура народов Причерноморья. - 2009. - № 159. - С. 10-12.

2. Дзим А. А. Перспективы использования факторинговых и форфейтинговых операций для обеспечения развития банковского кредитования в Украине / А. А. Дзим / / «Управление развитием». - 2011. - № 9 (106). - С.98-99.

3. Мануйленко Н. В. Сравнительный анализ факторинга и форфейтинга / Н. В. Мануйленко / / «Управление развитием» - 2011. - № 3 (100) - С. 32-34.

4. Официальный сайт Unicredit Bank [Электронный ресурс].  - Режим доступа: http://www.unicredit.com.ua/ccfactoring/ - Название с титул. экрана.

5. Пилипов, А. М.  Форфейтинг как форма экспортного финансирования и специфический вид кредитования / А. М. Пилипов / / Устойчивое развитие экономики - 2011. - № 4. - С. 320-323.

6. Склеровой Е. В. Рынок факторинговых услуг в Украине // Финансы Украины// – 2005. – № 9. – с.116-125.

7. Сайт Факторинг: украинские реалии 2011 года  [ Электронный ресурс].  - Режим доступа: http://www.prostobiz.ua/finansy/faktoring/ stati/factoring _ukrai nskie_realii_2011_goda - Название с титул. экрана.

8. Фатенок-Ткачук А. А. Кредитование внешнеэкономической деятельности / А. А. Фатенок-Ткачук / / Сборник научных трудов. Экономические науки. Серия «Учет и финансы». - 2007. - Вып. 4 (16), Ч. 2. - С. 177-184.