Лаврова А. В. Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского, Украина

Проблема капитализации банков Украины

Повышение ставок кредитования и снижение ставок по привлечению депозитов подтверждает актуальность проблемы капитализации банков как фактора, способного оказать значительное негативное влияние на экономику страны.

Согласно Положению НБУ № 405 от 01.12.2008 «Об утверждении Специального порядка осуществления мероприятий относительно финансового оздоровления банков», этот порядок устанавливает условия и требования осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению банков, а именно путем их капитализации.

Согласно этого Порядка капитализация – это предоставление финансовой помощи банку акционерам (участникам) банка, третьим лицам (далее – инвесторы), государством во время осуществления мероприятий, предусмотренных планом финансового оздоровления банка (программой финансового оздоровления или программой капитализации банка) / далее – план финансового оздоровления / с целью стабилизации и улучшения финансового положения банка.

Действие этого Порядка распространяется на банки, которые разработали и утвердили план финансового оздоровления, согласованный с НБУ.

Большинство украинских ученых и практиков главной причиной капитализации видят слабость украинской экономики, которая является главным источником для увеличения капиталов [1].

Следует выделить несколько основных причин низких темпов капитализации банков Украины: неблагоприятная внешняя среда. Высокий уровень рисков, тенезация экономики, отсутствие структурных экономических и правовых реформ; недостатки менеджмента. В банковской системе часто выходит так, что прибыль, полученная от деятельности банка, направляется на его дальнейшее развитие, или, например, на выплату дивидендов. При этом часть прибыли, которая используется для увеличения капитала банка остается небольшой.

Необходимо отметить, что уровень капитализации украинских банков остается недостаточным. При чем темпы прироста капитала уже догнали темпы прироста активов, но даже таки показатели не являются достаточными в современной ситуации. Некоторые украинские банки находятся на нижней границе показателя адекватности регулятивного капитала, поэтому любое изменение в политике государства и Национального банка Украины может привести к проблемам с выдачей ссуд и санкций НБУ.

На современном этапе развития экономики Украины, учитывая большие темпы роста нужд в банковских услугах, необходимость повышения капитализации украинских банков признается всеми специалистами и государственными деятелями.

Прежде чем рассматривать конкретные пути улучшения капитализации банков, надо обратить внимание на внешнюю среду, на социально-экономическую ситуацию в Украине. Дело в том, что в стране, доходы населения которой небольшие, частные предприятия очень малые, с небольшим капиталом и интуитивным менеджментом очень сложно построить мощную банковскую систему.

КМУ указал на банки, которые могут быть рекапитализированы, и создал орган, принимающий решения о капитализации [3].

Постановлением от 18.02.2009 № 14 Кабмин создал Экспертно-аналитический совет по вопросам участия государства в капитализации банков, утвердил Положение о нем и его состав. Кроме этого, этим же постановлением Кабмин изложил в новой редакций и Порядок участия государства в капитализации банков. Согласно новой редакции Порядка, отныне государство будет предоставлять поддержку банкам путем участия в формировании их уставного капитала.

Можно отметить, что сильным инвестором, кроме населения, могут быть страховые компании и негосударственные пенсионные фонды. Страховые компании, хотя и аккумулируют большое количество средств клиентов, при этом стараясь выплачивать минимум, еще не очень развитые. В Украине слабый страховой рынок. Негосударственные пенсионные фонды должны быть очень мощными инвесторами, так как, в отличие от страховых компаний должны вкладывать средства своих клиентов только в самые надежные активы, такие как государственные облигации или банковские депозиты.

Таким образом, для обеспечения себя капиталом, банки должны некоторое время наращивать свой капитал быстрее, чем происходит приращение активов. Это разрешит не только выполнять норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) на минимальном уровне, но и повысить его, что будет свидетельствовать о надежности украинских банков и приведет к приток новых вкладов.

Литература КРЕДИТ-КОНСУЛЬТ – все о кредитовании и ресурсах // ">www.creditconsult.com.ua Проблемы капитализации украинских банков // yourbudget.com.ua Новости законодательства. Капитализация банков // news.ligazakon.ua