Проблемы и перспективы развития банковских услуг

Фактически банковская система начала нормально развиваться последние 2-3 года. А до этого превалировало экстенсивное развитие, которое базировалось на том, что были высокие ставки, большая маржа, значительные доходы и недостаточная конкуренция. Большие доходы уже ушли в прошлое, и это заставило банки интенсифицировать свою деятельность и работать в интеллектуальном направлении. На сегодняшний день нет особой специфики банковской системы, кроме, возможно, более высоких рисков, возникающих из-за неурегулированного по многим вопросам законодательства. Основной вид деятельности банка - кредитование. Юридически этот вопрос еще достаточно хорошо не проработан. Есть преимущество у того, кто взял деньги, перед тем, кто их дал. Возврат залога - длительный процесс, и существует очень много юридических проблем, связанных с арестом имущества, реализацией прав на него, взысканий. Нет нормальной законодательной базы, которая защищала бы права кредиторов по отношению к заемщику. А это, соответственно, увеличивает риски для банка.

Существует еще ряд проблем, с которыми могут столкнуться банки. Во-первых, это убытки банка из-за непродуманного менеджмента: неправильной структуры и высоких затрат или неэффективной структуры и низких доходов. Во-вторых, на рынке труда возможен переизбыток банковских служащих (но не высококвалифицированных специалистов), вследствие чего у работодателей будет возникать иллюзия, что профессионалов можно купить дешево. Поэтому будут покупать дешево клерков и тем самым еще усугублять проблемы банков.

На мой взгляд, перспективами развития банковского сектора Украины является специализация банка. Универсализации, как таковой, вследствие возросшей конкуренции, мне кажется, не будет. Пройдет тот период, когда любой банк будет оказывать весь спектр существующих услуг. Для этого необходимо держать большое количество банковских специалистов, что очень затратно. Поэтому я думаю, банки пойдут по пути специализации. Будут существовать большие универсальные банки - монстры, а маленькие будут пытаться искать свою нишу в развитии новых банковских продуктов.

Банковский сектор страны может столкнуться в последующие годы с укрупнением банков. Как мне кажется, столько банков нашей экономике не надо. Количество клиентов не растет, следовательно, банковская база тоже не растет. Соответственно, банк развиваться не может. Сейчас банков много, а на всех прибыли не хватает. И поэтому происходит жесткая конкуренция - перетягивание клиента из одного банка в другой. И получается, что клиент ходит по кругу, вследствие чего прибыль попросту перераспределяется, а не аккумулируется.

Изучение практики инвестиционных услуг на опыте отдельных банков и небанковских финансовых компаний в Украине свидетельствует, что наиболее развитым является направление брокерских услуг, которые предоставляются всеми финансовыми учреждениями. Перспективными являются услуги инвестиционного менеджмента (доверительного управления активами профессиональных участников финансового рынка и активами (сбережениями) частных лиц). Следует сделать ударение на том, что инвестиционный менеджмент в разрезе создания и управление инвестиционными фондами и классического доверительного управления является могущественным инструментом привлечения ресурсов. Возможности этого инструмента не только могут равняться доходности от брокерских операций, а и способны оживить спрос на другие финансовые услуги.

На мой взгляд, необходима оптимизация структуры банковской системы, повышение эффективности банковского надзора, расширение объемов и спектра услуг для реального сектора экономики и населения позволяет предположить, что в дальнейшем деятельность банков активизируется и произойдет усиление украинской банковской системы в целом.

Список литературы: «Основы банковского права» Олейник О.М., М. 2000 г. Антонов А.А., Пессель В.Р. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: 2001г. Банковское дело. Учебник. – М.: 2003.