главная :: экономика :: право :: сертификация :: учебники :: поиск
Деньги, кредит, банки (Мягкова Т.Л.)
главная >> учебники по экономике >> Деньги, кредит, банки (Мягкова Т.Л.) >> Активные операции коммерческих банков

Активные операции коммерческих банков

Активные операции коммерческих банков – это операции, посредством которых банки размещают находящиеся в их распоряжении ресурсы. Совершая активные операции, банк должен решить две взаимосвязанные проблемы: как достигнуть максимально возможной прибыли и обеспечить ликвидность вложенного капитала.

Активные операции делятся на два вида: кредитные операции и инвестиции.

Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности. Кредитные операции делятся на активные и пассивные.

Кредитные операции могут осуществляться в двух формах – в форме ссуд и в форме депозитов. Кредитные операции могут осуществляться банками и другими хозяйствующими субъектами.

Банковское кредитование подразделяется на прямое и косвенное. Прямое кредитование – это кредитные отношения хозяйствующих субъектов непосредственно с банком. Косвенное кредитование означает, что кредитные отношения возникают вначале между хозяйствующими субъектами, которые впоследствии обращаются в банк за кредитами. Основными видами косвенного банковского кредитования выступают операции с векселями, факторинг, лизинг.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. К ним относятся возвратность кредитования, срочность, обеспеченность кредита (в России используются следующие виды обеспечения – залог, банковская гарантия, поручительство, страховая ответственность заемщика за погашение кредита).

Цена кредита – ставка банковского процента. За счет этого процента банк покрывает свои издержки и получает прибыль. На величину процентной ставки влияет целый ряд факторов:

  • спрос на кредит со стороны заемщиков;
  • ставка рефинансирования Центрального банка РФ;
  • срок кредита;
  • вид кредита;
  • средняя процентная ставка привлечения на межбанковском кредитном рынке;
  • состояние денежного обращения в стране (в период инфляции процентная ставка растет, в период дефляции – падает).

Банковские ссуды можно классифицировать по следующим признакам:

  • по срокам кредита ссуды делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;
  • по видам обеспечения – обеспеченные и необеспеченные;
  • по видам заемщиков – сельскохозяйственные, промышленные, коммунальные, торговые и др.;
  • по направлениям использования – на формирование оборотных средств, инвестиционные, на устранение временных финансовых трудностей, экспортные, импортные и др.;
  • по размерам – мелкие, средние, крупные;
  • по способу предоставления – вексельные, при помощи открытых счетов, сезонные и др.

Для выдачи ссуд клиентам открываются ссудные счета: простой ссудный счет, спецссудный счет, контокоррентный счет.

Инвестиционные операции банков – это долгосрочные вложения денежных средств в целях получения прибыли. Банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности. Эти операции приносят банку доход посредством прямого участия в создании прибыли. Разновидностью инвестиционных операций банков является вложение средств в здания, оборудование банковских помещений, необходимых для обеспечения условий банковской деятельности.



Деньги, кредит, банки (Белоглазова Г.Н.) | Деньги, кредит, банки (Кушнир И.В.) | Деньги, кредит, банки (Мягкова Т.Л.) |
Институт экономики и права Ивана Кушнира